Företagslån med betalningsanmärkning
Kan man ta ett företagslån med betalningsanmärkningar? En betalningsanmärkning är väldigt svår att bli av med och har en väldigt negativ klang. Kom ihåg att en betalningsanmärkning inte är avgörande i låneprocessen men den påverkar en hel del. En del kreditgivare accepterar inte betalningsanmärkningar och kräver pant i form av värdepapper, bostad eller dylikt. I artikeln nedan får du reda på hur och om du kan ta ett företagslån med betalningsanmärkning, företagslån trots betalningsanmärkning, vi går processen och resultatet.
Vad är en betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning innebär att en obetald faktura eller räkning inte är betald och gått vidare samt fått en anteckning hos kreditföretagen. Detta kan påverka en negativt i syfte att ta lån eller betala med kredit i framtiden. När du väl är registrerad hos ett kreditupplysningsföretag kommer det bli svårare. Kreditupplysningsföretaget skapar en bild av betalningsförmågan samt -viljan av en individ och oftast i siffra eller bokstav beroende på hur stor kreditvärdighet man har. För företag som är en juridisk person, som aktiebolag, kan betalningsanmärkningar hanteras annorlunda jämfört med enskilda firmor.
Definition och förklaring
En betalningsanmärkning är en notering som lämnas av kreditupplysningsföretag eller Kronofogden när en person eller ett företag inte betalar sina skulder i tid. Detta kan allvarligt påverka möjligheten att få lån eller krediter i framtiden. En betalningsanmärkning kan uppstå när ett företag inte har betalat sina räkningar och skulder i tid och ärendet har gått vidare till Kronofogden som fastställt skulden. Det är viktigt att förstå att en betalningsanmärkning inte försvinner omedelbart efter att skulden är betald, utan kan finnas kvar i kreditupplysningsföretagens register i flera år.
Olika typer av betalningsanmärkningar
Det finns två olika typer av betalningsanmärkningar för företag: allmänna mål (A-mål) och enskilda mål (E-mål). Allmänna mål uppkommer när företaget inte betalat skulder till den offentliga sektorn, till exempel arbetsgivaravgifter, skatter och moms. Dessa skulder hanteras av myndigheter som Skatteverket och Kronofogden. Enskilda mål uppkommer när företaget inte betalat skulder till privata företag, till exempel hyror, räntor och skulder till leverantörer. Båda typerna av betalningsanmärkningar kan ha allvarliga konsekvenser för företagets ekonomi och dess möjlighet att ansöka om företagslån.
När försvinner en betalningsanmärkning
En registrerad betalningsanmärkning kan vara kvar i tre år och tas efter betalningen. När det gäller skuldsanering kan detta synas i fem åt och tas bort efter att den har beviljats från kronofogden. Hos Företag som står som juridiska person bakom bolaget kan en betalningsanmärkning finnas kvar i upp till fem år. Det kan hända att betalningsanmärkningen är kvar efter att lånet har betalats tillbaka, varje kreditupplysningsföretagen gör sin egen bedömning hur kreditvärdig individen. Trots att en betalningsanmärkning kan finnas kvar i flera år, finns det långivare som erbjuder företagslån trots dessa anmärkningar.
Det kan vara tufft att få ett Företagslån med betalningsanmärkningar
Om ni har beslutat att ta steget att starta eget kan ett företagslån vara avgörande för att företagets vision ska möjliggöras. Har man då en betalningsanmärkning så kan det vara väldigt svårt och kan i många fall även kan tyckas vara omöjligt.
Samma förhållande kan givetvis råda även om man har ett företag som vill att det ska växa och man inte har någon annan möjlighet än att ta ett lån. Har man då en betalningsanmärkning i ”bagaget” så kan det bli tufft att komma vidare. För dessa företag/personer finns det idag långivare som erbjuder företag lån även om det finns en betalningsanmärkning. Var dock extra uppmärksam på de regler och villkor som gäller för denna typ av lån, särskilt när det gäller företagslån trots betalningsanmärkning.
Olika regler för olika typer av betalningsanmärkningar
Att man nekats lån på grund av betalningsanmärkning kan vara väldigt frustrerande speciellt då om betalningsanmärkningen berott på att man plötsligt blivit sjuk, arbetslöshet, skilsmässor eller liknande. Det behöver inte alltid bero på dåligt omdöme varför vissa företag väljer att låna ut pengar till företag/personer med betalningsanmärkning(ar).
Är man på väg att starta ett företag så bör man dock veta att det är olika regler för företag/personer med betalningsanmärkningar och för dem utan. Enskild firma och handelsbolag har liknande regler för denna typ av lån medans aktiebolag har lite andra regler då bolaget i sig självt är en juridisk person som inte är fallet med varken enskild firma eller handelsbolag. Har man betalningsanmärkningar i bagaget välj den bolagsform som inte av de regler som komplicerar t.ex. en lånesituation.
Varför låna ut till företagare med betalningsanmärkning?
Att de som lånar ut pengar till företag är beredda att göra det till företag som har betalningsanmärkningar handlar om att långivaren anser att företag inte ska behöva belastas för sådant som ligger en bit tillbaka i tiden. Förr i tiden hade detta varit en omöjlighet då betalningsanmärkningar hos personer sågs som att personerna var odugliga, men denna ”stämpel” har förändrasts ganska drastiskt och nu är man betydligt mer tillmötesgående.
Man bör tänka på att oavsett om det finns långivare som är redo att bortse ifrån betalningsanmärkningar så är det få som lånar ut pengar till någon som har skulder. Skulle dessa skulder dessutom vara till Kronofogden så får man ha tur om man hittar en långivare som lånar ut pengar.
Däremot finns det långivare som kan godta ansökan av ett smslån med betalningsanmärkning, men denna typ av lån är främst riktat mot konsumenter och är ofta förknippat med högre ränta. Om du har en enskild firma så kan du ansöka om mindre smslån för att få ett litet tillskott av pengar till företaget, men se då till att förstå vilka regler/räntor och villkor som gäller.
Det finns dock långivare som erbjuder företagslån trots betalningsanmärkningar, vilket kan vara en lösning för företag som behöver finansiering.
Hur påverkar en privat anmärkning företagets möjlighet att få lån?
Hur en privat betalningsanmärkning påverkar företagets möjlighet att få lån beror på vilken bolagsform företaget har. För aktiebolag finns ingen generell regel som säger att en privat betalningsanmärkning reflekteras på bolagets kreditvärdighet. Det är endast om man ingår i personlig borgen för aktiebolagets skuld som det görs en kreditupplysning på privatpersoner, och då påverkar en privat betalningsanmärkning låneansökan negativt. För enskilda firmor och handelsbolag är bolagsmännen automatiskt betalningsansvariga för bolagets skulder, och således påverkar en privat betalningsanmärkning hos någon av bolagsmännen företagets chanser att få lån negativt. Det är därför viktigt att ha en klar bild av företagets och ägarnas ekonomiska situation innan man ansöker om ett företagslån.
Viktigt att tänka på
När man driver ett aktiebolag så är man inte personligt juridiskt skyldig för ekonomin utan det är företaget självt som är det, men när pengar lånas från ett låneinstitut så kan denne begära att man som ägare av aktiebolaget står som personligt ansvarig för lånet. När man tar någon slags företagslån så bör man alltid tänka efter före. Finns det andra möjligheter? Är det en risk som är värd att ta? Är det värt att välja en mindre känd aktör på lånemarknaden med till synes god villkor gentemot en mer känd aktör med några mindre fördelaktiga villkor? Tänk efter! Till exempel kan ett företagslån på 500 000 kr eller 600 000 kr vara avgörande för att möjliggöra företagets vision.
Det som händer när företaget eller den som söker lån har betalningsanmärkningar
En betalningsanmärkning innebär att företaget inte har betalat sina skulder i tid och att skulden har skickats till Kronofogden. Alla kreditupplysningsföretagen finns på Datainspektionens webbplats och de registrerar det som en anmärkning. En betalningsanmärkning kan exempelvis leda till att företaget inte får lån från banken, inte kan teckna t.ex. telefonabonnemang eller tvingas till förskottsbetalningar. Ett företag som har ett aktuellt skuldsaldo kan oftast inte låna mer pengar, men det finns långivare som erbjuder företagslån trots betalningsanmärkning.
Det finns två typer av betalningsanmärkningar:
- Allmänna mål – när det finns ett betalningskrav från den offentliga sektorn, t ex, kommun, landsting eller myndigheter, normalt efter att ett företag inte betalat i tid skatt eller moms.
- Enskilda mål – utgörs normalt av betalningskrav från privata företag som uppkommer när ett företag inte betalat i tid sina räkningar.
Kreditupplysningsföretag brukar ha uppgifterna kvar på företag i fem år efter den dag anmärkningen registrerades.
Vad betalningsanmärkningar innebär för en ansökan om ett företagslån
Betalningsanmärkningar brukar inte hjälpa men inte nödvändigtvis betyder att en låneansökan kommer få avslag direkt. Du kan ju ha hamnat där av misstag. Misstaget kan till exempel vara att du råkade betala på ett felaktigt sätt eller att den som skickade in skulden inte borde ha gjort det. Läs mer hos Kronofogden.
Tyvärr är de flesta svenska banker flexibla. De flesta har krav att ett företag ska ha funnits ett viss tid, att ägaren har en minimal inkomst, och att företaget och personen bakom låneansökan inte har några betalningsanmärkningar alls. Däremot kan det finnas vissa betalningsanmärkningar som inte nödvändigtvis skadar ett låneansökan – i alla fall med några långivarna.
Till exempel en liten betalning från några år tillbaka kan förbises, beroende på vem borgenären är. Om borgenären är telekombolaget kanske behöver inte det betyda katastrof, medans om det är till en bank blir det förmodligen avgörande och leder direkt till avslag. Däremot kan det finnas vissa långivare som erbjuder företagslån trots betalningsanmärkningar.
Personlig borgen och företagslån
Vad är en personlig borgen?
En personlig borgen är en typ av säkerhet som en långivare kan kräva när ett företag ansöker om ett företagslån. Det innebär att en person, vanligtvis en av företagets ägare eller styrelseledamöter, går i borgen för företagets skulder. Detta betyder att om företaget inte kan betala tillbaka lånet, så kommer den person som har gått i borgen att vara ansvarig för att betala tillbaka lånet. En personlig borgen kan vara ett krav för att få ett företagslån, särskilt om företaget har en betalningsanmärkning eller om långivaren anser att företaget har en hög kreditrisk. Det är därför viktigt att noggrant överväga riskerna innan man går i personlig borgen för ett företagslån.