Företagslån till handelsbolag

Merparten av alla företag behöver med tiden tillföras ytterligare kapital. Detta för att kunna göra viktiga investeringar och växa sig större. Företagslån till handelsbolag kan variera från 20 000 kr till 2 miljoner kronor. Företagslån till handelsbolag har därmed en viktig del i ert företags framtida tillväxt och fortsatta framgång. Här berättar vi allt ni behöver känna till om dessa lån!

Varför kan handelsbolag behöva ta ett företagslån?

De allra flesta företag har ett visst behov av kapital för att kunna växa. Ägarna investerar ofta sitt eget kapital i företaget, men ibland räcker inte detta startkapital hela vägen. Därför kan handelsbolaget med tiden behöva söka nytt kapital. Då kan det bli aktuellt för företaget att låna pengar.

Ibland kan det också hända att kapitalbehovet uppstår plötsligt och oförutsett. Så kan till exempel vara fallet om efterfrågan på företagets varor eller tjänster ökar men det råder en brist på produktionssidan. Om ert företag inte kan leverera till följd av en brist på anställda, varor eller liknande kan ni behöva tacka nej till ordrar. Då kan det vara vettigt att ansöka om ett företagslån för handelsbolag och lösa upp flaskhalsen med färskt kapital. Det är viktigt att förbereda sig väl när man ansöker om företagslån för att säkerställa att alla krav uppfylls och att lånet används på ett effektivt sätt.

I somliga fall är anledningen till att ni vill ansöka om ett företagslån direkt en helt annan. Det är som bekant inte alltid ett företag är lönsamt och kapitalstarkt. Kanske behöver ni betala ut pengar i en snabbare takt än vad pengarna strömmar in i företaget?

Så kan vara fallet om till exempel försäljningen har minskat eller om betalningarna från era kunder uteblir. Då kan ni som handelsbolag låna lite pengar för att få ordning på skutan. Detta förutsätter dock att ni är trygga med att er likviditet kommer att stärkas framöver och att ni kan återbetala lånet. Delägarna i ett handelsbolag har gemensamt ansvar för att betala tillbaka lånet, vilket innebär att långivaren kan kräva betalning från valfri delägare.

Vilka krav ställs för att teckna ett företagslån till handelsbolag?

Det finns inga som helst hinder för att göra en ansökan om ett lån till företaget. Däremot kan det vara svårt att beviljas företagslån till handelsbolag som är helt nystartade eller väldigt små. Ett handelsbolag är en juridisk person och kan ingå avtal. Desto enklare är det hela om ert företag har varit verksamt i några år och har en hygglig omsättning.

Det viktigaste för långivaren är ofta att ert företag har ett bra flöde av pengar. Ert kassaflöde bör göra det möjligt för er att återbetala lånet som planerat. Därför är det också viktigt att ni inte ansöker om ett större lån än vad ni har förmåga att betala tillbaka. Dessutom bör det finnas en tydlig plan för hur kapitalet ska användas i verksamheten. Genom att jämföra olika långivare kan ni säkerställa att ni får de bästa lånevillkoren och undviker dolda kostnader.

Grundläggande krav inklusive personlig borgen

De mest grundläggande kraven som många långivare har för företagslån till handelsbolag är att ert företag måste:

• vara registrerat hos Skatteverket
• ha ett bankkonto i Sverige
• uppge en person som agerar borgensman för lånet.

Delägarna har solidariskt ansvar för företagets skulder, vilket innebär att varje delägare kan bli ansvarig för hela lånet eller skulden.

Dessutom kan vissa långivare ställa ytterligare krav utöver dessa.

Vad kostar ett företagslån till handelsbolag?

Den exakta kostnaden för ett företagslån till handelsbolag varierar från fall till fall. Det finns flera olika faktorer som spelar in i prisbilden – den viktigaste faktorn är räntan för lånet. Högre ränta på företagslån innebär ett mer kostsamt lån. Även återbetalningstiden är en faktor som påverkar den månatliga kostnaden. Men ju längre löptid lånet har desto högre blir den totala kostnaden.

Företagets skulder kan också påverka lånekostnaden, eftersom ägarna i ett handelsbolag bär personligt och solidariskt ansvar för dessa skulder.

Kan handelsbolag ta företagslån trots betalningsanmärkningar?

Ja, det finns långivare som erbjuder förmånliga företagslån till handelsbolag med betalningsanmärkningar. Ett handelsbolag är en juridisk person, vilket innebär att det kan stå bakom rättsliga handlingar och ingå avtal. Med detta sagt gör denna typ av anmärkningar det svårare att beviljas ett lån. Dessutom brukar räntan vara högre på lånet om ni som långivare har betalningsanmärkningar.

Det som vanligtvis krävs är att företaget har en i övrigt välskött ekonomi. Det är också viktigt att bolagsmännen har en god och ordnad ekonomi samt kan tänka sig gå i personlig borgen för lånet. Delägarna har solidariskt ansvar för lånet, vilket innebär att varje delägare kan bli ansvarig för hela skulden.

Jämför långivare för handelsbolag

Det är viktigt att ni jämför företagslån för handelsbolag. Anledningen till att detta är viktigt är att ni vill göra en så bra affär som möjligt. Genom att jämföra deras villkor kan ni säkerställa att ni får de bästa lånevillkoren. Genom att låna pengar till förmånliga villkor kan ni använda kapitalet för att växa och stärka kassaflödet. Samtidigt kan ett onödigt dyrt lån istället bli ett ekonomiskt sänke för företaget. Därför är det viktigt att jämföra lån även lån för småföretagare.

När ni jämför lån för handelsbolag bör ni tänka på att de två enskild viktigaste faktorerna är:

• räntan för lånet
• löptiden.

Det är trots allt dessa bägge faktorer som i allra högst grad påverkar såväl den månatliga kostnaden för lånet som totalkostnaden.

Hur ansöker jag om ett lån till ett handelsbolag?

Det enklaste sättet att ansöka om ett lån för handelsbolag är att göra detta via nätet. Det finns flera långivare som erbjuder möjligheten att ansöka om företagslån digitalt. Det är viktigt att förbereda sig väl när man ansöker om företagslån, inklusive att ha en tydlig användningsplan för lånet och att uppfylla långivarens minimikrav. Detta kan du bland annat göra hos Qred.

Qred är en långivare som erbjuder företagslån för handelsbolag med transparenta villkor. För att ansöka om ett sådant gör du så här:

1. Besök långivarens hemsida.
2. Klicka dig vidare till sidan för företagslån.
3. Fyll i de uppgifter som efterfrågas och skicka in din låneansökan.
4. Du kan signera ansökan med ditt BankID.

Därefter kan du luta dig tillbaka och invänta svaret på din ansökan!

Kreditupplysning med eller utan UC?

När ni som handelsbolag ansöker om ett lån kommer långivaren ta en sedvanlig kreditupplysning. Detta kan ske antingen med eller utan UC. Vissa långivare använder sig av denna leverantör av kreditupplysningar men det finns även vissa alternativa kreditupplysningsbolag.

Fördelarna med att ta en kreditupplysning via UC är att detta ofta är billigare för en som låntagare. Det finns i och för sig inget direkt samband mellan er lånekostnad och vilket kreditupplysningsföretag som används.

Däremot brukar de långivare som erbjuder företagslån utan UC ta högre priser för sina lån än vad andra banker och kreditinstitut gör. De tar helt enkelt ut en högre månadsavgift för den högre kreditrisk som detta medför för dem.

Samtidigt finns det även vissa fördelar med att ta ett företagslån till handelsbolag utan UC. Till exempel påverkar kreditupplysningar från andra leverantörer än UC inte er kreditvärdighet hos just UC.

Dessutom kan de långivare som använder andra kreditupplysningsföretag ibland erbjuda mer skyndsamma utbetalningar. Men inte heller här finns det något direkt samband utan detta varierar helt enkelt från fall till fall. För att lära dig mer om kreditupplysningar, läs mer om hur de påverkar dina lånevillkor och avgifter.

Hur stort företagslån beviljas för handelsbolag?

Många långivare erbjuder företagslån till handelsbolag. Storleken på lånen varierar från några tusen kronor till flera miljoner. Lånebelopp kan variera från 20 000 kr till 2 miljoner kronor. Därför är det viktigt att du som företrädare för ditt företag gör en egen analys av hur mycket kapital som behövs. Målsättningen är nämligen inte att låna så mycket som möjligt utan snarare precis lagom mycket pengar.

Så hur stort företagslån kan beviljas för ett handelsbolag, kanske du undrar? Det korta svaret på denna fråga är att handelsbolag kan låna upp till 2 miljoner kronor. Detta förutsätter naturligtvis att företaget har en god kreditvärdighet.

Hur förbättrar man möjligheterna till ett handelsbolag lån?

För att maximera era möjligheter att få ett positivt besked på er låneansökan bör ni:

• Låna lagom mycket pengar i förhållandet till företagets storlek. Det är viktigt att storleken på lånet är proportionerligt till företagets omsättning.

• Kunna påvisa att ert företag har en god förmåga att betala tillbaka ett handelsbolag lån. Detta kan ni göra med hjälp av dokument såsom affärsplan, balansräkning, budget, årsredovisning etc.

• Se till att handelsbolaget och bolagsmännen har en god ekonomi. Långivaren kommer att ta kreditupplysningar på såväl handelsbolaget som dess bolagsmän. Dessa bör visa att ekonomin är i god ordning.

• Säkerställa att låneansökan är komplett och korrekt ifylld. Långivaren använder den inlämnade låneansökan som en del i sin bedömning. Därför är det viktigt att den är korrekt ifylld och komplett.

• Erbjuda långivaren en säkerhet. Det finns långivare som erbjuder möjligheten att låna pengar utan säkerhet. Men vissa banker kräver någon form av säkerhet för lånet. Detta är framför allt fallet när ni som handelsbolag vill låna en lite större summa pengar. Genom att erbjuda en säkerhet för lånet kan ni även öka era möjligheter att få er låneansökan beviljad.

• Gå i personlig borgen för lånet. Ytterligare en åtgärd som kan stärka era chanser att få ett handelsbolag lån är en personlig borgen. Detta är ett vanligt krav från långivare som erbjuder företagslån utan säkerhet. Men även om ni ställer en säkerhet för lånet kan långivaren vilja att ni går i personlig borgen. Vad detta innebär är att de personer som går i borgen blir betalningsansvariga för företagets lån. Detta är dock redan fallet med företrädare för ett handelsbolag – detta ansvar är nämligen inbyggt i bolagsformen.

Säkerheter vid företagslån

När du ansöker om ett företagslån till ditt handelsbolag kan det krävas att du erbjuder en säkerhet för lånet. En säkerhet är en tillgång som kan användas för att täcka lånet om du inte kan betala tillbaka det. Vanliga säkerheter för företagslån till handelsbolag inkluderar:

• Företagsbostad: Om ditt handelsbolag äger en fastighet kan denna användas som säkerhet för lånet.
• Företagslokaler: Lokaler som företaget använder för sin verksamhet kan också fungera som säkerhet.
• Materiella tillgångar: Detta kan vara maskiner, fordon eller annan utrustning som företaget äger.
• Varulager: Produkter och varor som företaget har i lager kan också användas som säkerhet.

Det är viktigt att notera att inte alla långivare kräver en säkerhet för ett företagslån. Kraven kan variera beroende på den specifika långivaren och deras policy. Genom att erbjuda en säkerhet för lånet kan du dock öka dina chanser att få lånet beviljat och kanske även få bättre lånevillkor.

Vanliga syften med företagslån

Det finns många olika syften med företagslån till handelsbolag. Vanliga syften inkluderar:

• Renovering: Uppgradering av företagslokaler för att förbättra arbetsmiljön eller öka produktionskapaciteten.
• Likviditetsbrist: Hantera tillfälliga kassaflödesproblem för att säkerställa att företaget kan fortsätta sin verksamhet utan avbrott.
• Marknadsföring: Investera i marknadsföringskampanjer för att öka företagets synlighet och attrahera fler kunder.
• Anställa och utbilda personal: Utöka teamet eller förbättra kompetensen hos befintlig personal genom utbildning.
• Köp av fastighet/lokal: Förvärva nya lokaler för att expandera verksamheten.
• Inköp av varulager: Säkerställa att företaget har tillräckligt med produkter för att möta efterfrågan.

Det är viktigt att notera att företagslån kan användas för många olika ändamål, och det är avgörande att välja ett lån som passar ditt företags specifika behov. Genom att ha en tydlig plan för hur pengarna ska användas kan du också öka dina chanser att få lånet beviljat. Kom ihåg att jämföra olika långivare och deras erbjudanden för att hitta de bästa villkoren för ditt handelsbolag.

Viktigt att tänka på vid företagslån för handelsbolag

När ni ska ansöka om ett företagslån till handelsbolag finns det vissa saker som är viktiga att tänka på:

• Den kontantinsats som ni har gått in med i företaget kan användas som säkerhet. Därför kan det vara värt att göra en översyn av hur det ser ut med ekonomin innan ni ansöker. Har ni startkapital kvar att använda som säkerhet för lånet?
• Ha en tydlig plan för lånet där det framgår exakt vad pengarna ska användas till.
• Låna en lagom stor summa pengar. Lånebeloppet bör vara rimligt för syftet med lånet men även kunna återbetalas inom rimlig tid.
• Välj även en lagom lång löptid utifrån om pengarna ska användas till en långsiktig investering eller ett mer kortsiktigt ändamål.
• Titta inte bara på räntan för lånet utan även på totalkostnaden.

Det är också viktigt att förstå skillnaden mellan enskild firma och handelsbolag som en egen juridisk person. Enskilda firmor är inte egna juridiska personer, vilket innebär att ägarna har personligt ansvar för företagets skulder, medan handelsbolag kan ingå rättsliga avtal som en egen juridisk person men ägarna har fortfarande personligt ansvar för skulderna.