Checkkredit eller lån – vilket alternativ passar dig bäst?

När företag står inför ett behov av extra kapital är det vanligt att överväga antingen en checkkredit eller ett lån. Det kan bland annat vara för att hantera tillfälliga kassaflödesproblem eller finansiera expansion.

Men vad innebär de olika alternativen, och vilket passar bäst för ditt företag? Här går vi igenom för- och nackdelar med kredit och företagslån samt när dessa alternativ kan vara användbara.

Låna pengar till företaget – när det är ett nödvändigt steg

Att låna pengar kan vara ett strategiskt verktyg för att låta ditt företag växa. Företagslån och checkkrediter är två av de vanligaste finansieringsformerna för små och medelstora företag, som behöver extra kapital för att täcka utgifter eller möjliggöra investeringar.

Därför är det bra att förstå skillnaderna mellan dessa alternativ och hur de kan påverka företagets ekonomi på både kort och lång sikt.

Vad är en checkkredit?

En checkkredit är en flexibel företagskredit som kan användas som ett ekonomiskt buffertkonto.

Genom att ha en kredit får du tillgång till en viss kreditgräns som kan utnyttjas vid behov. Det innebär att företaget endast behöver betala ränta på det belopp som faktiskt används, i stället för ränta på hela beloppet som med ett traditionellt lån.

Krediten kan vara ett effektivt sätt att hantera kortsiktiga kapitalbehov, exempelvis för att täcka periodiska kassaflödesproblem.

Fördelar med checkkredit

• Flexibilitet – Checkkrediten ger företag möjlighet att snabbt få tillgång till kapital när behovet uppstår, utan att behöva ansöka om nya företagslån.
• Ränta på använt kreditbelopp – Företaget betalar ränta endast för den summa som faktiskt har använts, vilket gör det till en kostnadseffektiv lösning vid tillfälliga behov.
• Lägre krav på återbetalning – Återbetalningen kan vara mer flexibel, eftersom det finns möjlighet att betala tillbaka när det finns extra pengar tillgängligt.

Nackdelar med checkkredit

• Risk för höga kostnader – Räntan på checkkrediten kan vara högre än för ett företagslån, särskilt om krediten används regelbundet under längre perioder.
• Bankernas krav på kreditvärdighet – Bankerna ställer ofta höga krav på företagets kreditvärdighet för att bevilja en checkkredit, vilket kan vara en utmaning för nystartade företag eller företag med betalningsanmärkningar.

Företagslån – ett stabilt alternativ

Ett företagslån innebär att du lånar ett fast belopp som betalas tillbaka över tid enligt en överenskommen avbetalningsplan.

Detta gör det till ett mer strukturerat finansieringsalternativ vilket passar vid stora och långsiktiga investeringar, som att köpa utrustning eller fastigheter.

Fördelar med företagslån

• Förutsägbarhet i betalningar – Att låna pengar med ett banklån ger vanligtvis en fast avbetalningsplan, vilket ger en tydlig bild av kommande betalningar och gör budgeteringen enklare.
• Möjlighet till lägre ränta – Många långivare och banker erbjuder lägre ränta, särskilt om företaget kan ställa säkerheter som fastigheter eller utrustning.
• Lämpligt för större investeringar – Om ditt företag behöver ett högre kapital för en investering, som till exempel att köpa maskiner eller expandera sina lokaler, kan ett lån vara mer passande än en checkkredit.

Nackdelar med företagslån

• Mindre flexibilitet – Till skillnad från checkkredit måste hela lånebeloppet återbetalas enligt avbetalningsplanen, vilket kan bli en belastning om kassaflödet sviktar.
• Kostnader vid tidigare återbetalning – Vissa långivare och banker tar ut extra avgifter om företaget vill återbetala lånet i förtid.

Checkkredit och lån – vad är skillnaden?

Den största skillnaden mellan checkkredit och lån är hur företaget får tillgång till kapital och hur återbetalningen sker. Båda alternativen passar både aktiebolag, enskild firma och andra svenska bolagsformer.

En checkkredit fungerar som en rullande kredit där det går att använda pengar vid behov. Du behöver också endast betala ränta för den del som används. Ett lån innebär däremot en fast summa pengar som företaget lånar vid ett tillfälle och där återbetalning sker över tid med ränta på hela lånebeloppet.

Checkkredit kan liknas vid en kontokredit, där en viss summa alltid är tillgänglig att kunna nyttjas om det uppstår tillfälliga likviditetsproblem. Ett lån passar däremot bättre för företag som behöver ett större kapitalbelopp vid ett och samma tillfälle för att finansiera mer omfattande projekt.

När passar checkkredit bäst?

En checkkredit är ett bra alternativ för företag som har ett tillfälligt behov av kapital och som inte vill binda sig till fasta återbetalningar.

Det är också ett bra val för företag som har ojämna kassaflöden och behöver en buffert för att täcka kortsiktiga utgifter.

Företag inom till exempel säsongsbaserade branscher kan dra nytta av en checkkredit, eftersom det ger dem möjlighet att täcka kostnader under perioder med lägre intäkter, men där de kan återbetala när inkomsterna ökar.

När är ett traditionellt lån bättre?

Ett traditionellt lån passar bäst för företag som har ett stabilt kassaflöde och kan hantera fasta månatliga betalningar. När ditt företag till exempel ska göra en större investering i utrustning eller fastigheter är det ofta mer kostnadseffektivt.

Eftersom lånen vanligtvis har lägre ränta än checkkrediter, kan det också vara ett bättre alternativ för företag som behöver ett högre kapitalbelopp.

Ansöka om företagskredit eller lån – vad krävs?

För att ansöka om en checkkredit eller ett företagslån krävs ofta en del underlag och en god kreditvärdighet. Banker och andra långivare granskar verksamhetens ekonomi noga och ställer krav på stabila intäkter och betalningshistorik.

Företag måste ha en giltig svensk bolagsform för att kunna ansöka i Sverige. Det fungerar lika bra med aktiebolag, och enskild firma som handelsbolag eller kommanditbolag.

Vissa långivare kräver även säkerheter, såsom fastigheter eller inventarier, för att minska sin egen risk. En del kan också acceptera betalningsanmärkningar, men det försvårar chanserna att bli beviljad lånet eller krediten du ansöker om.

Vid ansökan om checkkredit ställs ofta något lägre krav på säkerhet än vid ansökan om större lån, men banken kan ändå kräva att företaget uppfyller vissa kriterier.

Hur fungerar det att betala tillbaka?

För ett traditionellt lån betalas lånebeloppet tillbaka enligt en fast avbetalningsplan, oftast månadsvis. I samband med återbetalning betalar företaget också en ränta, som vanligtvis är fast under hela låneperioden.

För checkkredit gäller en annan princip. Här betalas endast ränta på det utnyttjade beloppet och återbetalningen sker när företaget har överskott i kassaflödet.

Detta innebär att kostnaden för checkkredit kan variera från månad till månad, beroende på hur mycket av krediten som nyttjas.

Vilka avgifter tillkommer?

Både checkkrediter och företagslån kan innebära vissa extra avgifter. För checkkrediter kan det tillkomma uppläggningsavgifter, årliga serviceavgifter samt ränta på den använda krediten.

För lån tillkommer ränta, och ibland även uppläggningsavgift och eventuell avgift om lånet löses tidigare än planerat.

Det är viktigt att noga jämföra avgifter och räntor hos olika banker och långivare för att hitta det mest kostnadseffektiva alternativet.

Checkkredit eller företagslån, vilket ska du välja?

Att välja mellan checkkredit och företagslån beror på företagets unika behov och ekonomiska situation.

Om ditt företag behöver en flexibel lösning för att hantera tillfälliga kapitalbehov kan en checkkredit vara det bästa valet. Detta eftersom den endast kostar när den används och erbjuder flexibilitet i återbetalningen.

För stora, långsiktiga investeringar är ett traditionellt lån ofta det mer kostnadseffektiva och förutsägbara valet.

Oavsett om du väljer checkkredit eller ett företagslån är det viktigt att noga överväga företagets kassaflöde, kapitalbehov och förmåga till återbetalning. Jämför också olika långivare och deras krav, räntor och avgifter innan du ansöker, för att säkerställa att du väljer den lösning som ger ditt företag bäst förutsättningar för framgång.

När ska jag välja ett företagslån?

Ett företagslån kan tas vid enstaka tillfällen, exempelvis för att investera i en tillgång. Då används hela lånesumman för investeringen.

När ska jag välja en företagskredit?

Krediten kan användas vid tillfälliga likviditetsbrister. Det kan vara om du måste ligga ute med pengar i väntan på att få betalt av dina kunder.

Det kan också vara att ditt företag är i en tillväxtfas. Exempelvis om det krävs nya pengar till extra löner för fler anställda för att klara av att leverera innan försäljningen har ökat.