Företagslån Enskild Firma - Få besked direkt!

Företagslån enskild firma är ganska vanligt och en av de enklaste formerna att komma igång med. Tillsammans med aktiebolag är enskild firma den vanligaste företagsformen. Det är enkelt att starta upp egen verksamhet och det krävs inget startkapital. Att ta ett företagslån för enskild firma kan vara avgörande för investeringar, anställningar och hantering av likviditetsproblem, vilket öppnar upp möjligheter för verksamheten att utvecklas och växa.

Småföretagare som enskilda firmor kan ha svårare att få företagslån beviljat hos bankerna. Anledningen till detta är att storbankerna har höga krav på omsättning och säkerhet. Idag finns nya aktörer på marknaden som har specialiserat sig på företagslån till småföretag.

Hos dem kan du som litet företag få lika bra lånevillkor som storföretagen. Att ansöka om företagslån är ett stort steg, men numera finns smidiga lånelösningar för små som stora bolag. Nedan reder vi ut vad som gäller om du vill ansöka om företagslån enskild firma.

Vad är en enskild firma?

Definition och karaktäristika

En enskild firma är en företagsform där ägaren är personligt ansvarig för företagets skulder. Det innebär att det inte finns någon klar gräns mellan ditt företag och dig som privatperson. Allt som påverkar företagets ekonomi påverkar därför din privatekonomi, och vice versa. Detta gör att enskilda firmor ofta är enklare att starta och driva, men det innebär också att du som ägare tar på dig en större risk.

Fördelar och nackdelar

Enskild firma är den vanligaste bolagsformen i Sverige, och det finns flera fördelar med att starta ett företag i denna form. En av de största fördelarna är att det är enkelt att komma igång och sköta verksamheten, utan att det krävs något startkapital. Dessutom är det lättare att hantera skatter och redovisning. Nackdelarna är att du som ägare är personligt ansvarig för företagets skulder, och att det kan vara svårt att skilja på din privata och professionella ekonomi. Detta kan bli en utmaning om företaget hamnar i ekonomiska svårigheter.

Anledningar till att ansöka företagslån enskild firma

Enskild firma, eller enskild näringsverksamhet som det formellt heter, är en företagsform där du som privatperson är ensam ägare och ansvarig för företaget. Det finns ingen tydlig gräns mellan din egen och företagets ekonomi – ditt eget personnummer blir därmed företagets organisationsnummer.

Företagslån till enskild firma blir beviljad om du som privat person står för borgen, detta ökar chanserna och är något man bör ha koll på innan du ansöker. Kreditbolaget brukar ta en kreditupplysning på den som är juridisk person bakom bolaget och kräver ibland säkerhet för lånet.

Det är viktigt att betala tillbaka därav är de flesta lånen belagda med personligt ansvar då firmans ekonomi och privat ekonomin är den samma hos enskilda firmor.

Detta innebär att du som privatperson har fullt ansvar om du tar ett företagslån till din enskilda firma. Det finns olika anledningar till att företag kan behöva låna pengar. Några av dem listar vi nedan:

Enskilda firmor kan befinna sig i en uppstartsfas. Att låna pengar är ofta en förutsättning till att växa. Kanske behöver du köpa in material och utrustning såsom maskiner.
Om företaget varit aktiv ett tag kan det handla om att anställa personal eller skaffa större lokaler. Det går utmärkt att ha anställda i en enskild firma.
En annan anledning kan vara likviditetsbrist. Som enskild firma kan det vara en utmaning att få snurr på ekonomin de första åren. Här kan ett företagslån vara aktuellt, men i detta fall bör det endast användas som en tillfällig lösning.

Det är också viktigt att tänka på oväntade händelser när man ansöker om företagslån, särskilt för enskilda företagare. Att ha en riskanalys och en handlingsplan för att hantera oförutsedda situationer, samt att skapa en budget som inkluderar en buffert för dessa händelser, är avgörande.

Firman befinner sig i en utvecklingsfas

Om din enskilda firma befinner sig i en utvecklingsfas kan ett företagslån vara ett bra sätt att få kapital för att växa företaget. Det kan handla om en investering när du startar företaget, eller om du vill ta nästa steg i utvecklingen och därmed behöva kapital för att investera i något som kommer öka företagets omsättning. Att låna pengar kan ge dig möjlighet att köpa in ny utrustning, anställa personal eller expandera till nya marknader.

Firman har likvida problem

Om din enskilda firma har likvida problem kan ett företagslån vara ett bra sätt att få kapital för att ta sig igenom tillfälliga ekonomiska utmaningar. Det är viktigt att budgetera för att betala tillbaka lånet samt alla omkostnader kring det. Ett företagslån kan hjälpa dig att hantera kortsiktiga kassaflödesproblem, men det är viktigt att ha en plan för hur du ska betala tillbaka lånet för att undvika att hamna i en ännu svårare ekonomisk situation.

Grundkrav företagslån till enskild firma

Grundkraven för företagslån till enskild firma skiljer sig mellan långivarna. Det som i grund och botten avgör är till vilken sannolikhet företaget kan återbetala lånet. För att ta reda på detta gör långivaren en riskbedömning. I denna bedömning ingår alltid kreditupplysning.

Den enskilda firman och du är samma person, därför kommer långivarens bedömning utgå från den samlade bilden av båda. Det vill säga – kreditupplysning tas på både dig och företaget. Det gäller därför att din egen ekonomi är i ordning för att få företagslån beviljat. Om företaget inte kan betala av lånet blir du som privatperson återbetalningsskyldig. Vanliga grundkrav för företagslån till enskild firma är:

Minst 18 år gammal.
Företaget är svenskregistrerat och aktivt.
Affärsplan och budget. Extra viktig för småföretag som enskilda firmor. En väl utvecklad affärsplan ökar dina chanser.
Betalningsanmärkningar och skulder. Eftersom du är personligt ansvarig för en enskild firma kan betalningsanmärkningar försvåra dina chanser till lån.
Privata skulder hos Kronofogden godkänns ej.

Företagslån med säkerhet

Många långivare kräver personlig borgen som säkerhet vid ett företagslån. Att vara borgensman innebär att denne blir återbetalningsskyldig om lånet inte kan återbetalas. Om du driver enskild firma behövs ingen personlig borgen då du redan är personligt ansvarig för företaget.

Förutom borgen kan vissa långivare kräva annan säkerhet i form av pant. Pant kan till exempel vara fastigheter eller inventarier. Om du har möjlighet att lämna sådana säkerheter ökar sannolikt dina chanser att få ett företagslån beviljat. Visa kreditbolag kan kräva företagslån insats som en extra säkerhet om inget annat anges.

Hur ansöker jag om företagslån till enskild firma?

Du jämför och ansöker om företagslån via de låneförmedlare och jämförelsetjänster som finns på nätet. Ansökningsprocessen är både snabb och smidig plus att allting sköts digitalt:

Jämför långivare på någon av de låneförmedlare och jämförelsetjänster som finns online.
Fyll i en låneansökan. Detta tar endast någon minut online med hjälp av bank-id. Ansökan är icke bindande och helt kostnadsfri.
Långivarna gör en koll av din och företagets ekonomiska situation, bland annat med hjälp av kreditupplysning.
När din kreditbedömning är klar får du låneerbjudanden. Om du ansöker via en förmedlare får du flera erbjudanden. Ränta och övriga villkor framgår i dem.
Jämför lån och välj ett låneerbjudande som passar dig. Signera avtalet via bank-id. Du har pengarna på kontot inom kort.

Fördelen med att jämföra lån via låneförmedlare är att endast en kreditupplysning behöver tas, då låneinstituten kan dela på samma upplysning. Kreditupplysningen tas antingen via UC eller andra kreditupplysningsföretag. Lånevillkoren skiljer sig mellan långivarna, därför är det viktigt att du läser igenom avtalet noggrant innan du skriver på.

Hur mycket får en enskild firma låna?

Det är individuellt hur mycket pengar du kan låna till en enskild firma. Faktorer som kreditvärdighet, omsättning, hur länge företaget varit aktivt och din privata ekonomi väger in. Om ditt företag funnits ett tag och har stabil omsättning ökar chanserna till företagslån.

Om du däremot är ett nystartat företag med liten eller ingen omsättning kan det vara svårare, speciellt hos storbankerna. Dock är det större chans att få lån beviljat hos andra långivare som specialiserat sig på småföretag. Lånet för företaget kan exempelvis vara: bolån enskild firma, billån enskild firma eller dylikt.

Vad kostar företagslån till enskild firma?

Räntan på ditt företagslån för enskild firma varierar beroende på långivare. De utgår från din betalningsförmåga och kollar på företagets kreditvärdighet, omsättning och eventuella säkerheter för lånet. Ju mer du kan övertyga långivaren att det innebär låg risk för dem att bevilja dig lån – desto bättre villkor får du.

Det är bra om du jämför olika långivare, då ökar chansen att förhandla om ränta och övriga villkor såsom löptid. Skicka in en kostnadsfri låneansökan via en jämförelsetjänst. Då kan du enkelt överblicka de olika långivarna för att hitta det bästa erbjudandet till din enskilda firma.

Det finns bunden ränta (fast ränta), rörlig ränta och räntefria företagslån. Det vanligaste alternativet för småföretag är bunden ränta eller räntefria lån. De räntefria lånen består av amortering samt en fast månadsavgift i stället för ränta.

Vilken modell en enskild firma erbjuds beror på långivare. Det viktiga när du jämför lån är att du räknar på vad lånet kostar under hela löptiden inklusive ränta, amorteringar och eventuella avgifter. Du har flera låneleverantörer som erbjuder lån till småföretag såsom visma företagslån eller lån enskild firma swedbank är några få att nämna.

Återbetalning av företagslån

Långivaren och du förhandlar om återbetalningen av företagslånet, samt löptiden på lånet. Det vanliga är att du betalar av lånet månadsvis i form av ränta och amorteringar.

Om du har bunden ränta eller räntefria lån vet du vilken månadskostnad du får, vilket kan vara skönt som småföretagare. I många fall går det även att lösa ut lånet i förtid utan extra avgifter. Vilka lånevillkor som gäller ser du när du jämför långivare.

Tänk på det här innan du tar ett lån till företaget

Det finns flera viktiga faktorer att fundera på innan du tar ett företagslån:

Är det rätt läge att ta ett lån till företaget?
Hur stort belopp behöver du låna? Gör en budget.
Vilken månadskostnad är rimlig och klarar du eventuella räntehöjningar?
Hur lång återbetalningstid behöver du?
Har du en privat buffert som kan täcka upp för företaget vid oförutsedda händelser?

Förutom ovan nämnda frågeställningar bör du fundera på vilken typ av säkerhet som krävs från de olika långivarna. Alla låneinstitut har olika krav och det är bra om du läser på i det finstilta innan du signerar avtalet.

Andra saker att tänka på är vad som händer om du blir långvarigt sjuk eller om du förlorar en viktig kund. Om du har en plan för olika scenarion är du förberedd.

Företagslån Enskild Firma: En Guide