Företagslån med säkerhet

Ett företagslån med säkerhet är ett bra sätt för mindre och medelstora företag att låna pengar. Dessa lån gör det möjligt för företagen att få ett tillskott av kapital genom att ta ett lån med en säkerhet av något slag. Säkerheten kan till exempel vara att en av företagets företrädare går i borgen för lånet eller att en värdefull tillgång ställs som säkerhet för lånet. Både privatpersoner och företag kan gå i borgen för ett företagslån, inklusive specifika fall som moderbolagsborgen.

Genom att ansöka om ett företagslån med säkerhet kan ditt företag vanligtvis låna mer pengar än i andra fall. Detta beror på att långivaren erbjuds en garanti i form av säkerheten och därmed vågar låna ut lite mer pengar till företaget än utan säkerhet. Företagets kreditvärdighet kommer såklart fortfarande vara en viktig faktor i bedömningen av återbetalningsförmågan, men säkerheten är definitivt ett plus i kanten för banken.

Så fungerar ett lån med säkerhet

Ett lån med säkerhet fungerar i mångt och mycket på samma sätt som ett företagslån utan säkerhet. Den stora skillnaden är just att säkerheten används för att göra banken mer bekväm med att låna ut pengar till företaget. Om någonting skulle gå snett och ditt företag får svårigheter att betala tillbaka sitt lån kan banken helt enkelt sälja tillgångarna. På så sätt erbjuder säkerheten långivaren en kudde på nedsidan som hjälper dem att få tillbaka de pengar som har lånats ut.

Såväl fastigheter som maskiner, fordon och andra tillgångar kan användas som säkerhet för ett lån. Listan över egendom vilken kan ställa som säkerhet för ett företagslån kan dock göras lång. Några exempel på tillgångar som kan pantsättas är:

en industrifastighet eller annan typ av lokal
företagets lösöre (exempelvis maskiner och inventarier, fordringar, omsättningstillgångar eller investeringstillgångar)
maskiner eller fordon
privata tillgångar såsom bostäder eller fritidshus
värdepapper såsom fonder eller aktier
skogsfastigheter.

Både privatpersoner och företag kan gå i borgen för ett företagslån, inklusive specifika fall som moderbolagsborgen.

Såvida du inte bedriver ett litet företag utan fordon eller maskiner är alltså sannolikheten stor att företaget äger tillgångar av olika slag. Dessa kan användas när ditt företag behöver låna pengar. Genom att ställa säkerhet för ett lån kan företaget dels få låna mer pengar och dels göra detta till en lite lägre ränta. Läs vidare för att få mer information om företagslån med säkerhet och detaljerna kring dessa!

Då kan du vilja ansöka om ett företagslån med säkerhet

Det kan vara svårt att som företagare veta om ett företagslån med säkerhet är den rätta finansieringsformen i det enskilda fallet. Dessa lån gör det möjligt för små och medelstora företag att låna mer pengar över en längre tid än vad som är fallet med lån utan säkerhet. Därmed är denna form av finansiering ett väldigt bra alternativ för de allra flesta företag som är på jakt efter ett lån på medellång sikt. Både privatpersoner och företag kan gå i borgen för ett företagslån, inklusive specifika fall som moderbolagsborgen.

En fördel med dessa lån är att de gör det enklare för företag med kortare historik eller lägre kreditvärdighet att få låna pengar. Detta då kreditvärdigheten inte är det enda som spelar roll för banken när de behandlar låneansökan. Om saker och ting inte skulle gå som planerat kan de ju trots allt ha säkerheten att luta sig mot. Detta gör att långivaren slipper stå med skägget i brevlådan om det skulle visa sig att låntagaren inte klarar av att betala tillbaka sitt lån enligt den förutbestämda amorteringsplanen.

Även personlig borgen är en slags säkerhet för lån

En företagsinteckning är en säkerhetsrätt som skapas för att du som företagare ska kunna använda företagets egendom som kreditsäkerhet. Det finns flera olika sorters tillgångar som du kan ställa som säkerhet för ett lån, däribland en fastighet eller ett varulager. Företagsinteckningen är inte heller bunden till en specifik egendom utan den underliggande egendomen kan variera över tid.

Men det finns även andra åtgärder du kan vidta för att blidka banken och göra en långivare mer bekväm med att låna ut pengar till ditt företag. Till exempel kan du välja att gå i personlig borgen för företagslånet. Både privatpersoner och företag kan gå i borgen för ett företagslån, inklusive specifika fall som moderbolagsborgen. När du gör detta går du i god för ditt företag och dess förmåga att återbetala lånet som planerat. Det betyder att du tar på dig betalningsansvaret om det skulle vara så att företaget inte klarar av att återbetala sitt lån i tid. Detta personliga betalningsansvar är såklart inget ansvar som du bör ta på dig utan eftertanke utan först efter noga övervägande.

Typer av säkerheter

Det finns flera olika typer av säkerheter som kan användas för att få ett företagslån. Några vanliga exempel är:

Personlig borgen: En personlig borgen innebär att en privatperson går i borgen för lånet och tar på sig ansvaret för att betala tillbaka lånet om företaget inte kan. Detta kan vara en effektiv lösning för att öka chansen att få ett företagslån, särskilt om företaget har begränsade tillgångar.
Fast egendom: Fast egendom, såsom en fastighet eller en byggnad, kan användas som säkerhet för ett lån. Detta är en vanlig form av säkerhet eftersom fast egendom ofta har ett högt och stabilt värde.
Företagsinteckning: En företagsinteckning innebär att företagets tillgångar, såsom varulager eller maskiner, används som säkerhet för lånet. Detta ger långivaren en bredare bas av tillgångar att falla tillbaka på om företaget inte kan betala tillbaka lånet.
Moderbolagsborgen: En moderbolagsborgen innebär att ett moderbolag går i borgen för ett dotterbolag och tar på sig ansvaret för att betala tillbaka lånet om dotterbolaget inte kan. Detta kan vara en trygghet för långivaren och en möjlighet för dotterbolaget att få tillgång till kapital.

Genom att förstå de olika typerna av säkerheter kan ditt företag välja den mest lämpliga lösningen för att få ett företagslån och säkerställa att ni klarar av att betala tillbaka lånet.

Krav för att få ett företagslån

För att få ett företagslån krävs det vanligtvis att företaget uppfyller vissa krav. Några vanliga krav är:

God kreditvärdighet: Företaget bör ha en god kreditvärdighet för att visa långivaren att det är pålitligt och har förmåga att betala tillbaka lånet.
Stabil ekonomi och tydlig affärsplan: En stabil ekonomi och en tydlig affärsplan är viktiga för att visa långivaren att företaget har en hållbar strategi för att generera intäkter och betala tillbaka lånet.
Tillräckliga tillgångar: Företaget bör ha tillräckliga tillgångar för att betala tillbaka lånet. Detta kan inkludera likvida medel, fast egendom eller andra värdefulla tillgångar.
Säkerhet för lånet: Företaget måste kunna erbjuda en säkerhet för lånet, såsom en personlig borgen eller fast egendom. Detta minskar risken för långivaren och ökar chansen att få lånet beviljat.

Genom att uppfylla dessa krav kan ditt företag öka sina chanser att få ett företagslån och säkerställa att ni har de resurser som behövs för att betala tillbaka lånet.

Ränta och avgifter

Räntan och avgifterna för ett företagslån kan variera beroende på långivaren och företagets ekonomiska situation. Några vanliga typer av räntor och avgifter är:

Fast ränta: En fast ränta innebär att räntan är densamma under hela låneperioden. Detta ger företaget förutsägbarhet och stabilitet i sina betalningar.
Rörlig ränta: En rörlig ränta innebär att räntan kan variera beroende på marknadsförhållandena. Detta kan vara fördelaktigt om räntorna sjunker, men innebär också en risk om räntorna stiger.
Uppläggningsavgift: En uppläggningsavgift är en engångsavgift som tas ut när lånet uppläggs. Denna avgift täcker kostnaderna för att administrera lånet.
Aviavgift: En aviavgift är en avgift som tas ut för varje avi som skickas ut. Detta är en löpande kostnad som företaget bör ta med i beräkningen när det planerar sina betalningar.

Genom att förstå de olika typerna av räntor och avgifter kan ditt företag göra en mer informerad bedömning av kostnaderna för att ta ett företagslån.

Fördelarna med företagslån med säkerhet

Fördelarna med företagslån med säkerhet är att dessa lån är flera:

Mindre risk för långivaren. De är mindre riskfyllda sett ur långivarens perspektiv. Om saker och ting inte skulle gå som planerat kan banken lägga beslag på de tillgångar vilka har använts som säkerhet och sälja dessa. Därigenom har långivaren möjlighet att minska sin kreditförlust genom försäljningen av företagets egendom.
Lägre kostnad för låntagaren. Ofta är billigare att teckna än lån utan säkerhet. Detta har såklart att göra med den lägre risk som lånen medför för banken. Långivaren kan välja att erbjuda ditt företag möjligheten att låna pengar till en lägre ränta tack vare att säkerheten minskar bankens risk i samband med utlåningen.
Möjlighet att låna större belopp. Ju större värde du kan erbjuda banken i form av säkerheter för lånet desto mer pengar kan du potentiellt sett låna. Även detta har förstås med den lägre risken att göra. Ett företagslån med säkerhet innebär trots allt inte samma risk för kreditförlust som ett lån utan säkerhet medför.
Inget behov att använda personliga tillgångar som säkerhet. Du behöver generellt sett inte tillhandahålla några personligt ägda tillgångar som säkerhet för lånet. Detta beror på att ditt företag ställer säkerhet för lånet och därmed måste du som företagsföreträdare generellt sett inte göra detsamma.
Större fokus på tillgångarna än på kreditvärdigheten. Eftersom företagets tillgångar är det som ligger i fokus för dessa lån ligger inte samma stora vikt vid kreditvärdigheten och historiken. Med tillgång till en säkerhet i form av tillgångar behöver inte långivaren fokusera lika mycket på företagets kreditvärdighet eller omsättning. Med detta sagt kommer såklart även dessa faktorer vägas in i den sammanvägda bedömningen.

Både privatpersoner och företag kan gå i borgen för ett företagslån, inklusive specifika fall som moderbolagsborgen.

Ditt företag riskerar sina tillgångar om det inte kan betala tillbaka lånet

Det finns många fördelar med företagslån med säkerhet sett ur låntagarens perspektiv. Med detta sagt är det också viktigt att ha den potentiella nedsidan i åtanke när du överväger att teckna ett lån. För om ditt företag går igenom en tuff period och inte kan betala tillbaka lånet som planerat riskerar du att tillgångarna går förlorade. Långivaren har nämligen rätt att ta de tillgångar som har använts som säkerhet för lånet i besittning och avyttra dessa. Både privatpersoner och företag kan gå i borgen för ett företagslån, inklusive specifika fall som moderbolagsborgen.

Därför är det viktigt att du inte fattar ett lättvindigt beslut när du överväger att låta ditt företag låna pengar av banken. Som alltid bör detta beslut fattas först efter noga övervägande där du har tagit hänsyn till alla risker som är involverade i beslutet. Genom att tänka till både en och två gånger innan du gör slag i saken och skrider till verket med din låneansökan minimerar du risken för otrevliga överraskningar längre fram. En möjlig konsekvens av ett alltför lättvindigt beslut att långa pengar är nämligen att företaget i slutändan inte kan betala tillbaka lånet.

Att betala tillbaka lånet

Att betala tillbaka ett företagslån är en viktig del av företagets ekonomi. Några vanliga sätt att betala tillbaka ett lån är:

Månadsbetalningar: Månadsbetalningar innebär att företaget betalar tillbaka en viss summa pengar varje månad. Detta är den vanligaste formen av återbetalning och ger en jämn och förutsägbar kassaflödeshantering.
Amortering: Amortering innebär att företaget betalar tillbaka en viss summa pengar under en viss period. Detta kan vara en fast summa varje månad eller en minskande summa beroende på låneavtalet.
Betalning i förskott: Betalning i förskott innebär att företaget betalar tillbaka hela lånet på en gång. Detta kan vara fördelaktigt om företaget har tillgång till extra kapital och vill minska sina räntekostnader.

Genom att planera hur lånet ska betalas tillbaka kan ditt företag säkerställa att det har tillräckliga resurser för att möta sina finansiella åtaganden och undvika problem med att betala tillbaka lånet.

Vanliga frågor om företagslån med säkerhet

När du överväger att ta ett företagslån där ditt företag ställer säkerhet för lånet har du förmodligen många frågor. Här nedan besvarar vi därför de vanligaste frågorna som har med dessa lån att göra.

Kan både privatpersoner och företag gå i borgen för ett företagslån?

Ja, både privatpersoner och företag kan gå i borgen för ett företagslån. Ett specifikt fall är moderbolagsborgen, där ett moderbolag går i borgen för ett dotterbolag.

Vad är ett företagslån med säkerhet?

Ett företagslån med säkerhet är ett lån för företag där en säkerhet ställs för lånet. Detta betyder att långivaren erbjuds en garanti i form av en säkerhet med ett visst värde. Säkerheten kan antingen vara en företagsinteckning eller en borgensman. Både privatpersoner och företag kan gå i borgen för ett företagslån, inklusive specifika fall som moderbolagsborgen.

Kan jag ta ett företagslån med en fastighet som säkerhet?

Ja, du kan ta ett företagslån med en fastighet som säkerhet. Fastigheten är en real tillgång med ett värde som kan ställas som säkerhet för lånet. Detta kan du göra om du vill finansiera ett köp av en fastighet med ett lån men också om du vill låna pengar till någon annan typ av investering. Både privatpersoner och företag kan gå i borgen för ett företagslån, inklusive specifika fall som moderbolagsborgen.