Företagslån Ränta: Ränta på ett Företagslån
Det är viktigt att tänka på företagslån ränta när du jämför olika företagslån. Nominell ränta är den procentandel av lånet som ska betalas årligen utan några avgifter, vilket är centralt när man jämför olika låneerbjudanden. När du tar ett lån till ditt företag ingår du ett avtal med din långivare.
I avtalet ingår villkor som till exempel ränta på företagslån 2025 och övrigt gällande återbetalning och löptid.
Ett lån till ditt företag är inte gratis, och återbetalning av ditt företagslån sker i form av amortering, företagslån ränta och eventuella avgifter.
Låneinstitutet sätter en individuell ränta på ditt företagslån, utifrån flera faktorer såsom kreditvärdighet och betalningsförmåga.
Räntan kan vara bunden eller rörlig, men det finns även räntefria lån med en fast månadsavgift. Det finns för- och nackdelar med de olika lånealternativen.
Nedan listar vi det viktigaste du behöver ta ställning till vad gäller ränta på ditt företagslån.
Vanligtvis brukar den genomsnittsränta företagslån eller snitträntan ligga mellan 0,5 – 4 % per månad.
Vad är ränta på företagslån?
Ränta på företagslån är en kostnad som kreditgivare tar ut för att låna ut kapital till företag. Denna ränta kan betalas antingen som en procentuell räntesats eller som ett fast månadsbelopp. För företag är det avgörande att förstå vad ett företagslån kostar för att kunna fatta ett välgrundat beslut. Genom att känna till räntan på företagslånet kan företaget planera sin ekonomi bättre och undvika oväntade kostnader.
Definition av ränta på företagslån
Ränta på företagslån är en avgift som kreditgivare tar ut för att låna ut pengar till företag. Denna ränta kan variera beroende på flera faktorer, såsom företagets ekonomiska situation, lånebeloppet och återbetalningstiden. En högre risk för kreditgivaren kan leda till en högre ränta, medan ett företag med god ekonomi och stabila intäkter kan förhandla sig till en lägre ränta.
Hur räntan påverkar kostnaden för företagslånet
Räntan påverkar den totala kostnaden för företagslånet genom att den läggs till det belopp som företaget måste betala tillbaka. En hög ränta innebär att företaget kommer att betala mer i ränta över tid, vilket ökar den totala kostnaden för lånet. Å andra sidan kan en lägre ränta minska den totala kostnaden och göra lånet mer överkomligt för företaget. Därför är det viktigt att noggrant jämföra olika räntesatser och lånevillkor innan man bestämmer sig för ett företagslån.
Effektiv ränta på företagslån
Effektiva räntan är totalsumman av alla kostnader och avgifter du får när du har ett företagslån, omvandlat till en årlig ränta. Detta kan vara avgifter såsom uppläggningsavgift, startavgift och övriga avgifter. En effektiv ränta visar alla kostnader i procent och brukar oftast vara dyrare.
Lån med räntetak
Ett annat sätt att teckna ett företagslån är företagslån med räntetak. Räntan är då nästan rörligan, vilket betyder att räntan får inte stiga över en viss avtalat procentuell överenskommelse. Dessa lånen sätts individuellt oftast och är förhandlingsbara och beror på företagets ekonomi.
Exempelvis: Ett företagslån med ränta 3% och ett ränta på 4,3% innebär att räntan kan inte höjas mer än 4,3%.
Fördelar: Ett avtalat räntetak som inte kan höjas vid hög eller lågkonjuktur. Dessutom vet man och kan beräkna samt budgetera för maxtaket.
Nackdelar: Räntan binds med en liknande ränta under en längre period. En premie betalas för att ha anordnat ett räntetag. Totala kostnaden blir generellt högre.
Fast ränta
Det finns olika typer av ränteupplägg som långivare erbjuder vid ansökan om företagslån, inklusive fast ränta, rörlig ränta och räntetak. Denna sektion kommer att fokusera på fast ränta.
Bunden ränta på ditt företagslån kan vara något för dig som vill slippa överraskningar. Du vet exakt vilken månadskostnad du kommer att ha, och du får den ränta som gäller vid tillfället du binder den.
Du binder vanligen lånet några månader upp till några år. Då kan det vara skönt att veta vilket belopp du ska betala varje månad.
Fördelar med bunden ränta
- Du vet din månadskostnad
- Om marknadsräntan stiger får du en lägre kostnad
- Du slipper oroa dig för räntehöjningar
Nackdelar med bunden ränta
- Långivaren kan ta ut en avgift om du vill lösa ut lånet i förtid
- Bunden ränta är dyrare än rörlig då du betalar en riskpremie för tryggheten att ha fast ränta
- Om marknadsräntan sänks måste du ändå betala din bundna ränta
Det finns även ett tredje alternativ och det är företagslån med räntetak. Denna variant är en kombination av rörlig och bunden ränta. Lån med räntetak är en rörlig ränta, men du vet att räntan endast kan stiga till en viss gräns vilket är fördelen.
Nackdelen är att det tillkommer kostnader för företagslån med räntetak. Du får avgöra utifrån villkoren i låneavtalet om denna variant passar ditt företag.
En annan nackdel är att du har fått alldeles för hög ränta på företagslån än vad kreditbolagen kan erbjuda, detta brukar oftast hända för mindre och nystartade företag.
Rörlig ränta
Att ha rörlig ränta på ditt företagslån innebär att den styrs av marknadsräntan och kan förändras över tid. Det vill säga att räntan på företagslånet blir högre om marknadsräntan stiger och tvärtom.
Marknadsräntan styrs av Riksbankens reporänta och förändras beroende på konjunkturläget i Sverige samt världen. Denna förändring sker inte på en dag, och Riksbanken brukar flagga för om det är en räntehöjning på gång. Då kan du ta ställning till hur du ska agera gällande ditt företagslån.
Jämför företagslån ränta
Att ta ett företagslån är ett stort men ofta nödvändigt beslut för ditt företag, och något som kan krävas för att ditt företag skall kunna växa.
Det finns många låneinstitut på marknaden, därför gäller det att jämföra ränta och lånevillkor noggrant. Dock är det inte alltid lätt och tydligt att se vad som gäller samt vilket belopp du ska återbetala varje månad.
Idag finns det därför flera aktörer på marknaden i form av jämförelsetjänster och låneförmedlare, där du enkelt kan skicka in en kostnadsfri låneansökan online. Du får vanligtvis svar på din låneansökan samma dag, eller dagen efter.
I dessa låneerbjudanden kan du enkelt överskåda och jämföra företagslån ränta samt det totala månadsbeloppet du ska återbetala.
Hur hög är snitträntan på företagslån?
Hur hög ränta du får på ditt företagslån varierar beroende på låneinstitut. Den genomsnittlige räntan för ett företagslån kan ligga mellan 0,5 – 4% per månad, men räntesatsen kan variera ännu mer.
Av den anledningen är det viktigt att du jämför ränta hos flera olika långivare och banker innan du skriver på ett låneavtal.
Anledningen till att snitträntan på företagslån skiljer sig från långivare till långivare beror på flera orsaker. Ett nystartat företag, eller ett företag med betalningsanmärkningar, kan få svårare att få lika bra villkor som ett etablerat och stabilt företag.
Ett större företag med god ekonomi och kreditvärdighet kan få så låg ränta som 2%. Det finns alltid utrymme att förhandla med den långivare du planerar att ingå avtal med, för att få så bra lånevillkor och låg ränta som möjligt.
Vilka faktorer påverkar räntan på ditt företagslån?
Det finns flera faktorer som påverkar räntan på ditt företagslån. Långivaren gör en individuell bedömning av företagets kreditvärdighet och betalningsförmåga.
En kreditupplysning görs av UC (Upplysningscentralen) alternativt Creditsafe eller Bisnode.
Upplysningsföretaget gör sedan en riskbedömning utifrån företagets omsättning och eventuella betalningsanmärkningar.
De faktorer som ingår i riskbedömningen och därmed påverkar din ränta är följande:
- Säkerhet för lånet
- Antal år som företaget varit aktivt
- Företagets omsättning och vinst
- Styrelsen och dess medlemmar
- Den ekonomiska situationen (eventuella betalningsanmärkningar?)
- Affärsplan och budget
Långivaren behöver vanligtvis en form av säkerhet i form av borgen eller pant. Låg risk för låneinstitutet betyder låg ränta, och hög risk innebär oftast högre ränta. Ju mer säkerhet du kan lämna till långivaren, desto bättre.
Om du kan lämna pant i form av fastigheter eller inventarier ökar chansen till att få bra räntevillkor.
Nominell räntan är den betalda räntan som exempelvis långivare eller husägare betalar sin ränta exempelvis realräntan plus den uppskattade inflationen. Det kan vara den ränta som långivaren tar ut för lånet.
I många fall räcker det med personlig borgen där borgensmannen blir återbetalningsskyldig om företaget inte klarar av att återbetala inom löptiden för lånet.
Din affärsplan och budget är extra viktigt för nystartade företag som inte har någon tidigare omsättning som säkerhet.
Andra långivare såsom lendo ränta eller almi ränta på företagslån varierar kraftigt.
Även din förhandlingsförmåga kan vara avgörande. Det är en fördel om du kan övertyga långivaren att du har en bra affärsidé som innebär en låg risk, därför bör du förhandla med flera olika långivare och banker.
En annan faktor är låneinstitutets målgrupp. Det många inte tänker på är att långivare och kreditgivare ofta är nischade mot olika slags kunder.
Därför gäller det att jämföra företagslån ränta och villkor för att hitta en långivare som passar just ditt företag.
Kreditupplysningens riskbedömning
Kreditupplysningens riskbedömning spelar en central roll i att bestämma räntan på företagslån. Kreditupplysningsföretag som UC, Creditsafe eller Bisnode gör en sammanvägning av olika faktorer, såsom företagets ekonomiska situation, betalningsförmåga och kreditvärdighet, för att bedöma risken för kreditgivaren. En hög riskbedömning kan leda till en högre ränta, medan en låg riskbedömning kan resultera i en lägre ränta. Därför är det viktigt för företag att upprätthålla en god ekonomisk hälsa och kreditvärdighet för att få bättre lånevillkor.
Rörlig eller bunden ränta?
När du tar ett företagslån är räntan vanligtvis fast, och bestäms individuellt av långivarna och kreditgivarna. Fast ränta kallas även för bunden ränta. Det är främst små- och medelstora företag som får bunden ränta på sitt lån.
Rörlig ränta är vanligare hos storbankerna och ges på större lånebelopp till stora företag, men det går inte att säga en specifik regel då det avgörs från fall till fall. Det kan även vara möjligt att dela upp ditt företagslån ränta på en del bunden, och en del rörlig ränta.
Fördelar med rörlig ränta
- Rörlig ränta är historiskt sett billigare än bunden
- Du kan spara pengar genom att ha rörlig ränta
- Fördel för större bolag som klarar eventuella ränteförändringar
Nackdelar med rörlig ränta
- Lånet blir dyrare när räntan går upp
- Svårt att planera månadskostnad för lånet
- Du bör ha en buffert för att klara eventuell räntehöjning
Räntefritt företagslån med fast månadskostnad blivit allt vanligare
Vissa låneinstitut och kreditinstitut erbjuder företagslån räntefritt med fast månadskostnad i stället för ränta. De räntefria lånen innebär att du betalar en fast månadsavgift som innefattar amortering plus kostnad för lånet.
Fördelen med denna variant är att du vet från dag ett vad den faktiska kostnaden på ditt företagslån blir. Det som är viktigt att ta reda på om du väljer ett räntefritt lån till ditt företag är vad slutkostnaden blir.
När du jämför denna variant med andra ränteformer bör du därför inkludera alla eventuella kostnader såsom uppläggningsavgift och faktureringskostnader.
På så sätt får du en verklig bild vad den faktiska kostanden på ditt företagslån och företagslån räntan blir och kan ta ett bra beslut utifrån det.
Vad är räntefria företagslån?
Räntefria företagslån är en typ av lån där ingen ränta tas ut, men istället betalar företaget en fast månadsavgift. Dessa lån kan vara ett attraktivt alternativ för företag som vill ha en tydlig och förutsägbar kostnad för sitt lån. Genom att veta exakt vad månadsavgiften kommer att vara, kan företaget bättre planera sin budget och undvika oväntade kostnader. Det är dock viktigt att noggrant jämföra den totala kostnaden för räntefria lån med andra lånealternativ för att säkerställa att det är det mest kostnadseffektiva valet.