Företagslån småföretag

Ett företagslån som småföretagare innebär ofta om att öka företagets lönsamhet och omsättning genom att investera tillbaka i bolaget, därför kan ett lån till småföretag vara en god idé. Innan man tar lån till företaget är det viktigt att tänka på krav från långivare och att ha kunskap om företagets behov.

Det finns ofta många anledningar till att du behöver ta ett företagslån. Som mindre företag kan du vara inne i en expansiv fas, eller så är företaget nystartat och behöver kapital för att komma i gång med sin verksamhet.

Företagslån småföretag kan det vara svårare att få lån hos de stora traditionella bankerna. I dag finns det dock flera aktörer på marknaden i form av jämförelsetjänster och låneförmedlare online. Flera av dem har specialiserat sig på företagslån hos småföretag där långivarna erbjuder samma goda lånevillkor till mindre företag likaväl som till större.

Vad är ett företagslån?

Definition och förklaring

Ett företagslån är en form av finansiering som riktar sig specifikt till företag. Det används för att täcka olika behov inom verksamheten, såsom investeringar, utveckling eller för att förbättra likviditeten. Företagslån kan vara både med och utan säkerhet, beroende på företagets ekonomiska situation och kreditvärdighet. Genom att låna pengar kan företag hantera kortsiktiga utgifter eller finansiera långsiktiga investeringar som bidrar till tillväxt och expansion.

Jämför företagslån för småföretagare

Att jämföra företagslån till småföretag går snabbt och smidigt. Det finns många aktörer på marknaden där du enkelt skickar in en ansökan online med hjälp av bank-id. Dock är det några saker du bör tänka på. Räntan på lån till företaget kan variera baserat på företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga, samt vikten av att jämföra olika alternativ för att få de bästa villkoren.

När du jämför lån till småföretag hos olika låneinstitut ska du titta på den totala kostnaden. Det vill säga ränta och amortering plus eventuella avgifter under lånets löptid. Faktorer att ta ställning till är:

• Tillkommer det uppläggningsavgift eller faktureringsavgifter?
• Tänk på att jämföra lån på ungefär samma lånebelopp, och samma löptid.
• Företagslån med lång löptid har vanligtvis lägre ränta än ett lån med kort löptid. Dock kan den totala kostnaden öka när du har lånet på längre tid.
• Kolla med långivaren vad de kräver för säkerhet. Ofta krävs personlig borgen till småföretag och nystartade företag.
• Hur flexibelt är återbetalningstiden? Kan du lösa ut lånet i förtid utan att bli debiterad extra avgifter?

Fördelar med att jämföra företagslån

Att jämföra företagslån är en smart strategi för att hitta det mest fördelaktiga lånet för just ditt företag. Genom att jämföra olika erbjudanden kan du spara pengar och undvika onödiga kostnader. Dessutom kan du hitta en långivare som förstår dina specifika behov och kan erbjuda en skräddarsydd lösning. Att jämföra företagslån hjälper dig att få en bättre överblick över marknaden och säkerställer att du får de bästa möjliga villkoren för ditt företagslån.

Hur ansöker jag om företagslån till småföretag?

Du ansöker och jämför företagslån till småföretag online. Du fyller i ansökan hos någon av det flertalet jämförelsetjänster och låneförmedlare på marknaden. Att fylla i en låneansökan tar endast någon minut, och du får snabbt svar från olika låneinstitut.

Idag finns det flera aktörer som specialiserar sig på företagslån till småföretag, och de har stor vana att låna ut pengar till mindre företag. Du får oftast svar inom några timmar och vid mindre lånat belopp kan du ha pengarna samma dag.

För visa småföretagare kan ett lån vara svårt att få och för att man ska kunna ta ett lån bör man med andra ord som småföretagare undersöka genom sidor såsom företagslån.nu villkor och möjligheter. Det är viktigt att förstå företagets behov och krav från långivare innan man ansöker om lån till företaget.

Att ansöka företagslån nystartat företag lån kan vara ganska svårt dessutom det viktigt att inte falla för någon stor amorteringstid företagslån. När du får erbjudanden från olika banker och kreditgivare är det viktigt att du jämför samt läser igenom lånevillkoren noggrant.

Du vill veta vad den faktiska lånekostnaden blir inklusive räntor, amortering och eventuella avgifter. Det är även viktigt att jämföra företagslån som enskild firma eller företag då summan du behöver låna kan bli mycket dyrare än tänkt.

Hur mycket kan jag låna som småföretag?

Hur mycket pengar du kan låna som småföretag är individuellt och långivaren avgör detta från fall till fall. De tittar på företagets omsättning, kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar. Det är viktigt att jämföra olika alternativ för lån till företaget för att få de bästa villkoren baserat på företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.

Det första banker gör är att de tar en kreditupplysning på ditt företag, och i vissa fall även på dig som privatperson. Utifrån deras samlade riskbedömning får du ett kreditvärde. Denna ligger som grund till hur stort lånebelopp du kan ta.

Andra faktorer som påverkar är om du har någon säkerhet för företagslånet. Som mindre företag behöver du oftast inte ha fastigheter eller inventarier som säkerhet, det räcker i många fall med personlig borgen.

Som ägare till en enskild firma behöver du sällan ett borgensavtal

Detta innebär att ägaren blir borgensman för lånet och återbetalningsskyldig om företagslånet inte kan återbetalas inom löptiden. Om du har enskild firma behöver du vanligtvis inte teckna borgen då företagets ekonomi och din egen ekonomi är densamma men det kan förekomma. Räntan på lån till företaget kan variera beroende på om det finns ett borgensavtal eller inte.

Du kan oftast låna från 10 000 och uppåt summor såsom 500 000 kronor till några miljoner kronor är inte helt omöjligt då de flesta långivarna erbjuder upp till 3 miljoner kronor.

Grundkrav företagslån

Det finns goda möjligheter att låna kapital som mindre företag. Om du ansöker om företagslån via de traditionella bankerna kan det vara svårare då de kräver hög säkerhet för lånet. Det är viktigt att förstå långivarens krav innan man ansöker om lån till företaget.

Stabila och lönsamma företag som varit aktiva en längre tid premieras. Idag finns det dock flera banker på marknaden som erbjuder företagslån till mindre företag med samma villkor som storföretagen. Vanliga krav är:

• Företaget skall vara svenskregistrerat.
• Företaget skall vara aktivt (vanligen minst sex månader).
• Ägarna skall ha sin bas i Sverige.
• Lånet skall vara rimligt i förhållande till företagets storlek.
• Personlig borgen krävs vanligtvis.
• Enstaka betalningsanmärkningar kan vara ok om företagets ekonomi är god i övrigt.
• För att du ska få ett lån krävs oftast

Företagslån utan UC 

Det går att låna pengar till småföretag utan kreditupplysning via UC (Upplysningscentralen). Vissa långivare och kreditgivare använder sig i stället av andra upplysningsföretag såsom Creditsafe och Bisnode.

Fördelen med dem är att din kreditupplysning förblir anonym vilket inte påverkar din kreditvärdighet inför eventuella framtida lån eller krediter. Olika typer av kreditupplysningar kan påverka räntan på lån till företaget, beroende på företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.

Kan jag få ett företagslån trots betalningsanmärkningar? 

I många fall är det också okej att låna pengar trots betalningsanmärkningar. Enstaka anmärkningar brukar inte vara något problem om företagets ekonomi är god i övrigt. Långivaren granskar din nuvarande situation och tittar på hur det ekonomiska läget ser ut idag samt din omsättning de senaste månaderna. Det är också viktigt att jämföra olika alternativ för lån till företaget trots betalningsanmärkningar för att få de bästa villkoren.

Vad är räntan på företagslån för småföretag?

Hur mycket det kostar att ta ett lån till mindre företag är individuellt. Räntan sätts av varje enskilt låneinstitut utifrån flera parametrar såsom företagets kreditvärdighet, omsättning och säkerhet. Då det finns ett flertal banker på marknaden idag som specialiserar sig på företagslån för småföretag får du vanligtvis lika bra villkor som storföretagen. Räntan på lån till företaget kan variera baserat på företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.

Det finns rörlig ränta, bunden ränta eller räntefria lån till företag. Rörlig ränta ges oftare till stora och etablerade företag med hög omsättning. För småföretag som enskilda firmor är det vanligare att du erbjuds bunden ränta.

Det finns också långivare som specialiserat sig på räntefria lån där du i stället betalar en fast månadsavgift där allting ingår.

Det som är viktigt att kolla upp när du jämför företagslån för småföretagare är den totala kostnaden. Du bör även kontrollera om det tillkommer avgifter såsom uppläggningsavgifter samt fakturerings avgifter. Läs igenom lånevillkoren noggrant innan du signerar avtalet.

Återbetalning lån småföretag

Långivaren och du kommer överens om ett bra upplägg på återbetalning av ditt företagslån. Som regel betalar du månadsvis i form av ränta och amorteringar. Om du har ett räntefritt lån kan du betala istället en fast månadskostnad som består av den fasta månadsavgiften plus amortering. Det är viktigt att förstå återbetalningsvillkoren innan man tar ett lån till företaget.

Att betala tillbaka lånet är viktigt aspekt för kreditgivarna samt hur pengarna ska användas. Då detta tas i tanke när långivare ska ta ett beslut om ränta och effektiva räntan. Företaget är alltid skyldig att återbetala det lånade beloppet.

Återbetalningstiden på företagslån för småföretag varierar. Då det ofta handlar om ett mindre lånat belopp kan återbetalningstiden vara alltifrån en månad upp till fem år. Det går ofta bra att återbetala hela det lånade beloppet i förtid om du önskar, utan extra kostnader.

Ska du återbetala i förtid brukar långivare oftast inte ta några extra avgifter för dig att betala. Ni kan genom att ansöka via Företagslån.nu hitta all information om företags långivare.

Säkerhet och ränta

Företagslån med eller utan säkerhet

När du ansöker om ett företagslån kan du välja mellan lån med eller utan säkerhet. Företagslån med säkerhet innebär att du måste ställa något av företagets tillgångar, såsom fastigheter eller fordon, som säkerhet för lånet. Detta kan ofta leda till lägre ränta eftersom långivaren har en garanti för att få tillbaka sina pengar. Å andra sidan kräver företagslån utan säkerhet ingen pant, men de ställer högre krav på företagets kreditvärdighet och ekonomiska stabilitet. Räntan på dessa lån kan vara högre, men de erbjuder också större flexibilitet för företag som inte har tillgångar att ställa som säkerhet.

Tänk på detta vid företagslån småföretag

Räntorna för företagslån är låga, det är enkelt att ansöka online och du har ofta pengarna samma dag. Dock finns det några aspekter du behöver tänka igenom innan ansökan:

• Är det ett bra tillfälle att låna pengar?
• Hur kommer lånet att förbättra ekonomin i företaget?
• Klarar du eventuell räntehöjning, amortering och återbetalning av lånet?
• Har du en buffert privat om du blir återbetalningsskyldig åt företaget?

Tänk igenom noggrant om du behöver ta ett lån. Det finns många fördelar med ett företagslån, men fundera på om ditt företag kan växa utan att låna pengar. Ibland är dock lån den enda och rätta vägen att gå då ett företagslån till ditt småföretag kan öppna upp för nya möjligheter och tillväxt. Då är det ganska viktigt att jämföra lånen med långivare mot varandra, genom att ansöka via Företagslån.nu kan du enkelt jämföra helt kostnadsfritt.

Det är också viktigt att förstå företagets behov och långivarens krav innan man tar ett lån till företaget.

Hur fungerar återbetalningen?

De långivare vi samarbetar med på företagslånesidan har olika former av återbetalning. En del av långivarna har återbetalning av lånet i form av amortering och ränta samt avgift som dras månadsvis medans andra har hast avgift. Det är viktigt att förstå återbetalningsvillkoren innan man tar ett lån till företaget.

Flesta fall dras summan automatiskt direkt från företagets bankkonto. Återbetalningstiden på företagslån varierar beroende på vilken bank eller kreditbolag ni väljer i slutendan att välja er av. Läs mer om återbetalningstiden på följande sida och jämför långivarna.

Är det svårt låna pengar för småföretag?

Att hitta finansiering bör inte vara svår vanligtvis räcker ett e post till långivare för att de ska ta emot din intresseanmälan för lånet. Långivare erbjuder vanligtvis olika alternativ för att täcka om lånet inte skulle bli godkänt. Företagslån för småföretagare och enskild firma brukar oftast söka lån via banken dock brukar storbankerna som standard att alltid tillämpa någon form av säkerhet eller borgen för lånen. Det är viktigt att förstå långivarens krav innan man ansöker om lån till företaget.

Företagslån småföretag upp till 3 miljoner

För småföretag som söker finansiering kan företagslån vara en viktig resurs för att stödja tillväxt och expansion. Det finns olika lånebelopp tillgängliga beroende på företagets behov och kreditvärdighet. Småföretag kan ansöka om lån upp till 3 miljoner kronor, vilket kan användas för att täcka en mängd olika utgifter, från inköp av utrustning till anställning av ny personal. Det är viktigt att jämföra olika alternativ för lån till företaget för att få de bästa villkoren.

• Lån till företag 300 000 kr
• Lån till företag 100 000 kr
• Lån till företag 50 000 kr