Företagslån utan personlig borgen

Företagslån utan borgen? när du ansöker om företagslån kräver långivaren någon form av säkerhet. Säkerhet kan vara i form av pant eller borgen. Förr var borgen ett krav om du ansökte om lån, men idag finns flera aktörer på marknaden som erbjuder företagslån utan borgen.

Det kan finnas flera anledningar till att du vill låna pengar utan personlig borgen. Det kan handla om att du fått avslag från banken och behöver se dig om efter alternativa finansieringslösningar.

En annan anledning kan vara att du inte vill riskera din egen eller andras personliga ekonomi som ett borgensåtagande innebär.

Om du har stabil ekonomi samt god återbetalningsförmåga kan företagslån utan borgen vara ett alternativ. Det finns fördelar och nackdelar med lån utan personlig borgen. Vilka faktorer du ska tänka på reder vi ut nedan.

Vad innebär företagslån utan borgen?

Borgen är en säkerhet för ett företagslån samt extra garanti att lånet kommer att återbetalas. I de fall du ansöker om lån med personlig borgen måste ett borgensavtal finnas. En eller flera borgensmän krävs beroende på bolagsform och långivare. De kan vara företagets VD, delägare eller styrelsemedlem.

Ett borgensåtagande kan vara betungande och är ett stort ansvar. Därför kan mer flexibla lånelösningar utan borgen vara aktuella.

Det finns företagslån utan personlig borgen, det vill säga lån till företag där inget borgensåtagande krävs. I stället har långivarna andra krav på företaget och dess återbetalningsförmåga.

Fördelar företagslån utan borgen

Den stora fördelen med företagslån utan borgen är att du slipper utsätta den egna eller andras privata ekonomin för risker. Allt kan hända som företagare såsom konjunktursvängningar eller förlust av stora kunder.

I dessa fall kan det vara skönt att den egna ekonomin är tryggad om företaget får finansiella problem. Fördelarna med lån till företag utan borgen är:

• Du slipper äventyra din egen personliga ekonomi. Som borgensman är du återbetalningsskyldig om företaget inte kan återbetala lånet.
• Kan vara lättare att få lån beviljat i de fall du har låg kreditvärdighet.
• Fördelaktigt för större bolag såsom aktiebolag. Lån till småföretag kräver ofta borgen.

Nackdelar företagslån utan borgen

Nackdelarna med företagslån utan borgen är att du vanligtvis får sämre lånevillkor. Räntorna kan bli högre och återbetalningstiden kortare. Det krävs annan säkerhet som garanti. Säkerhet i form av pant i stället för borgen är vanligt, där panten kan bestå av fastigheter eller inventarier. För mindre samt nystartade företag kan det dessutom vara svårt att få ett lån utan borgen.

Vad kostar ett företagslån utan personlig borgen?

Vad det kostar att låna pengar till företag utan borgen beror på låneinstitutet. Ett företagslån utan borgen innebär en högre risk för långivaren vilket generellt innebär sämre lånevillkor såsom högre ränta.

Vilken ränta du får beror på din samlade ekonomiska bedömning såsom kreditvärdighet och omsättning. Det finns olika modeller för återbetalning i form av fast ränta, bunden ränta eller räntefria lån med fast månadskostnad.

Vad din totala månadskostnad blir beror på löptiden för lånet samt vilken räntemodell du erbjuds. Det går även att ansöka om ett lån utan säkerhet hos några långivare.

Att låna pengar till företag med borgen

Att ta ett företagslån med borgen innebär i stället att en eller flera borgensmän går i god för företaget. De blir personligen återbetalningsskyldiga om företaget inte skulle klara av att återbetala företagslånet.

Det är ett stort åtagande och den som skriver på ett borgensavtal bör vara väl medveten om eventuella risker.

Det finns vissa krav på dig som personlig borgensman. Grundkraven är vanligtvis att du skall vara svensk medborgare, ha ordnad ekonomi samt fri från betalningsanmärkningar och skulder från Kronofogden. Långivaren kommer att ta kreditupplysning på borgensmannen.

Den privata ekonomin granskas och det gäller att både borgensmannen samt företaget har ordning på ekonomin. Det finns några olika typer av borgen:

• Proprieborgen. Detta är den vanligaste typen av borgensförbindelse. Här är det tillåtet att ha flera borgensmän som säkerhet. Långivaren har rätt att kräva en eller flera borgensmän på pengar direkt, om lånet inte har betalats enligt villkoren. Låntagaren och borgensmännen har samma skyldigheter gentemot långivaren.
• Enkel borgen. Innebär att den som går i borgen för lånet blir återbetalningsskyldig först när företaget inte längre har någon utmätningsbar egendom kvar.
• Generell borgen. Denna borgenstyp har ingen begränsning på belopp. Vanligast bland stora aktieägare att gå i borgen för ett företag på detta sätt. Borgensmännen blir vid generell borgen ansvariga för låntagarens skulder för alltid. Detta är ett mycket stort åtagande och kan leda till långvariga och stora skulder.
• Generell borgen med beloppsgräns. Denna variant av generell borgen är beloppsbegränsad och tidsbestämd.
• Solidarisk borgen. Innebär att flera borgensmän delar på ansvaret utan förbehåll.

När behöver du borgensman?

Huruvida du behöver en eller flera borgensmän beror på långivaren och dess lånevillkor. Låneinstituten har olika krav.

Enklast är att skicka in en icke bindande låneansökan hos någon av de flertalet jämförelsetjänster och låneförmedlare som finns online. Via dem kan du kostnadsfritt och enkelt jämför de olika långivarna samt villkor. Anledningar till att en borgensman behövs är:

• Betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet vilket gör att lån utan borgen inte beviljas.
• Du behöver låna ett större lånebelopp än vad som är möjligt utan borgensman.
• Du kan vanligtvis få bättre lånevillkor med personlig borgen. Därmed blir kostnaden för lånet billigare.
• Borgensman kan vara tryggt om du är osäker huruvida du klarar att återbetala lånet.

Tänk på detta innan du går i personlig borgen

Att gå i personlig borgen åt ett företag är ett stort åtagande. Tänk igenom noggrant vad det innebär. Klarar du det ekonomiskt om företaget inte kan betala tillbaka lånet? Hur kommer er relation att påverkas?

Om du till exempel går i borgen åt en delägare i företaget kan ert framtida samarbeta riskeras.

Du bör sätta dig in i företagets och låntagarens ekonomi innan du skriver på ett borgensavtal. Ett sätt är att begära en kreditupplysning. Om du litar på låntagaren och dess företag till hundra procent kan du överväga att bli borgensman.

Grundkrav företagslån utan borgen

Ett beviljat företagslån innebär alltid vissa grundläggande krav. Några mer generella och vissa specifika för varje enskild långivare. Det finns långivare på marknaden som erbjuder företagslån utan krav på borgen och det enklaste sättet att ta reda på kraven är att jämföra dem. Vanliga grundkrav för företagslån utan borgen är: Minst 18 år.

• Svenskregistrerat och aktivt företag.
• En firmatecknare måste ansöka om lånet.
• Företagslån utan borgen kräver ofta andra säkerheter. Exempelvis i form av inventarier eller fastigheter.

Stora företag såsom aktiebolag med hög kreditvärdighet har större chans att få lån utan borgen. Dock är det individuellt beroende på långivare. Det är den samlade bedömningen av företagets ekonomi som avgör.

Lån till företag utan personlig borgen – så här går det till

Det finns ett flertal jämförelsetjänster och låneförmedlare på marknaden idag. Flera av dem erbjuder företagslån utan borgen. Att ansöka om lån utan personlig borgen gör du online snabbt och smidigt via någon av dessa tjänster.

På detta sätt behöver du bara fylla i en enda låneansökan och du får vanligtvis svar inom en till två dagar. Om det handlar om mindre lånebelopp kan du ha erbjudanden från långivare och pengar samma dag. Gör så här:

1. Fyll i företagets uppgifter och önskat lånebelopp. Ladda upp nödvändiga dokument
   som visar på företagets återbetalningsförmåga.
2. Signera ansökan med bank-id. Ansökan är kostnadsfri och icke bindande.
3. De långivare som erbjuder företagslån utan borgen kommer med låneerbjudanden
   inom 48 timmar.
4. Jämför långivare och välj den som passar dig bäst. Signera avtalet med bank-id.
   Pengarna utbetalas inom kort.

En kreditupplysning tas alltid vare sig du ansöker om företagslån med eller utan borgen. Upplysning tas främst på bolaget men i vissa fall även på dig som ägare.

Genom kreditupplysningen kan långivarna och kreditgivarna skapa sig en riskbedömning. De utvärderar företagets återbetalningsförmåga vilket sätter ramarna för vilka lånevillkor och ränta du får.

Sammanfattning företagslån utan borgen

Tänk på att jämföra olika långivare och inte ta första bästa lån. Vid företagslån utan borgen kan det innebära att det finns oseriösa låneaktörer på marknaden med skyhög ränta och dåliga lånevillkor. Om långivaren ställer frågor om dig samt företagets ekonomi är det ett bra tecken.

Det är viktigt att du jämför och läser igenom det finstilta i villkoren. Fundera dessutom på huruvida du klarar ett sådant stort ansvar som ett borgensåtagande innebär. Det finns dock seriösa långivare och kreditgivare på marknaden. Om du hittar rätt kan ett företagslån utan personlig borgen vara en god finansieringslösning.