Företagslån utan UC - Få besked direkt!

Det är numera enkelt att ansöka om företagslån, och det finns goda möjligheter att hitta företagslånet samt få den beviljat vilken företagsform du än har. Lånevillkoren ser olika ut beroende på vilket låneinstitut du väljer, men de har en sak gemensamt och det är kreditupplysning.

När du ansöker om ett företagslån tar långivaren eller banken alltid en kreditupplysning på ditt företag. Upplysningen tas antingen via UC, Upplysningscentralen, eller andra upplysningsföretag.

Kreditupplysningen görs först och främst på företaget, men i vissa fall även på dig som ägare och privatperson. En kreditupplysning kan göras med eller utan UC. Företag som har haft flera kreditupplysningar hos UC kan dra nytta av att ansöka om företagslån utan UC för att undvika negativa effekter på kreditvärdigheten. Huruvida ditt bolag kan ta ett företagslån utan UC beror på långivare.

En upplysning utan UC har vissa fördelar då den förblir anonym och därmed inte påverkar dina framtida kreditbedömningar. Av den anledningen har företagslån utan UC blivit en populär låneform.

Vad innebär ett företagslån utan UC?

Med de nya aktörerna på lånemarknaden finns det goda chanser att kunna låna pengar utan UC. De traditionella bankerna använder sig dock av UC för kreditupplysning. Du som vill ansöka om ett företagslån men samtidigt slippa en kreditupplysning hos Upplysningscentralen kan göra det.

Det finns företagslångivare för alla typer av bolag och det har aldrig varit smidigare att ansöka om företagslån.

Ett företagslån utan UC innebär att kreditupplysningen tas av andra upplysningsföretag än Upplysningscentralen och det finns idag alternativa företag såsom Creditsafe och Bisnode. Det går även att ansöka om företagslån med fast avgift och ränta. Vissa långivare erbjuder företagslån med en fast månadsavgift, vilket kan göra det enklare att planera företagets utgifter.

Definition och förklaring av företagslån utan UC

Ett företagslån utan UC är ett lån som beviljas till ett företag utan att en kreditupplysning tas från Upplysningscentralen (UC). Istället använder sig långivaren av andra kreditupplysningsföretag, såsom Creditsafe eller Bisnode, för att bedöma företagets kreditvärdighet. Detta kan vara fördelaktigt för företag som vill undvika att påverka sin kreditvärdighet eller som har svårt att få ett företagslån med UC. Genom att välja ett företagslån utan UC kan företagare säkerställa att deras kreditvärdighet förblir opåverkad, vilket kan vara avgörande för framtida låneansökningar och affärsmöjligheter.

Fördelar med lån utan UC

Det kan finnas flera skäl till att du som företag vill ansöka om företagslån utan UC:

Den största fördelen med företagslån utan UC är att det inte påverkar företagets kreditvärdighet. En upplysning utan UC sparas inte. Det innebär att du kan ansöka om företagslån hos flera kreditgivare utan att det påverkar framtida möjligheter att beviljas lån utan dolda avgifter. Exempelvis kan lånebelopp som 50 000 kr, 300 000 kr och 500 000 kr påverka återbetalningar och avgifter på olika sätt.
I vissa fall innebär ett företagslån även en kreditupplysning på dig som ägare och privatperson. Till exempel om du går i personlig borgen. I dessa fall påverkas din personliga kreditvärdighet mindre med ett lån utan UC.
Företagslån utan UC har ofta lägre krav. Många av dagens långivare kan erbjuda lån även om du har betalningsanmärkningar, eller godkänna företagslån utan säkerhet. Detta kan vara en fördel om ditt företag är nystartat och inte hunnit jobba upp en god kreditvärdighet och har låg kreditvärdighet. Låna med betalningsanmärkning kan vara svår men betyder inte att det är omöjligt.

Det spelar ingen roll vilken bolagsform du har för att ansöka om ett lån utan UC. Det finns idag flera aktörer på marknaden och de har alla olika målgrupper. Det enklaste sättet att ta reda på vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder är att jämföra dem via en jämförelsetjänst online.

Är det så att företaget tar UC via creditsafe behöver det inte vara så att den påverkar din kreditvärdighet. Samtidigt kan ränta för företagslån variera om bolaget har kreditvärdig eller om det är ett nystarta företag. Att låna pengar utan kreditprövning är ganska ovanligt i Sverige då kreditprövning är en av de byggstenar som bygger upp låneansökan.

Snabbare ansökningsprocess

Företagslån utan UC kan ha en snabbare ansökningsprocess jämfört med traditionella företagslån. Detta beror på att långivaren inte behöver vänta på en kreditupplysning från UC, utan kan istället använda sig av andra kreditupplysningsföretag som kan ge en snabbare bedömning av företagets kreditvärdighet. Genom att använda tjänster som Creditsafe eller Bisnode kan långivare snabbt få den information de behöver för att fatta ett beslut, vilket innebär att företagare kan få tillgång till kapital snabbare och därmed agera snabbt på affärsmöjligheter.

Grundkrav för lån utan UC

Det finns vissa grundkrav för att få företagslånet utan UC beviljat. Kreditupplysning är ett krav. Förutom det tittar långivaren eller kreditgivaren på flera andra faktorer. De vanligaste grundkraven är:

Du skall vara minst 18 år.
Företaget skall vara svenskregistrerat och ha sin bas i Sverige.
Företaget skall vara ett aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma.
Företaget skall vara aktivt och ha någon form av omsättning.
Betalningsanmärkningar går ofta bra men avgörs av varje enskild kreditgivare.
Säkerhet i form av personlig borgen eller pant kan krävas.

Det finns långivare som har ännu högre krav, och de som har färre, finns även kreditkort utan UC att ansöka hos ett par leverantörer. Långivaren kan ta kreditupplysning även på dig som ägare och privatperson. Säkerhet i form av pant kan vara fastigheter eller inventarier.

Vilka villkor som gäller för just ditt företag beror på företagets kreditvärdighet, samt eventuella tidigare skulder och betalningsanmärkningar. Det enklaste sättet att jämföra villkoren är att skicka in en kostnadsfri låneansökan online.

Långivare som erbjuder effektiv ränta kan stå dyrt om den är hög därför kan mer information om villkoren. Långivare som erbjuder mer information kring sina företagslån kan vara ett bra tecken.

Krav och villkor för företagslån

För att få ett företagslån utan UC krävs det att företaget uppfyller vissa krav och villkor. Dessa kan variera beroende på långivaren, men vanligtvis krävs det att företaget har en god kreditvärdighet, en stabil ekonomi och en bra affärsplan. Det är också viktigt att företaget kan visa upp en tydlig strategi för hur lånet ska användas och återbetalas. Genom att uppfylla dessa krav kan företagare öka sina chanser att få ett företagslån utan UC och därmed få tillgång till nödvändigt kapital för att växa och utveckla sin verksamhet.

Krav på bolagsform och företagsstorlek

För att få ett företagslån utan UC krävs det vanligtvis att företaget har en viss bolagsform och storlek. Detta kan variera beroende på långivaren, men vanligtvis krävs det att företaget är ett aktiebolag eller ett handelsbolag med en viss omsättning. Mindre företag och enskilda firmor kan också ha möjlighet att få lån, men det kan ställas högre krav på säkerhet och kreditvärdighet. Genom att ha en etablerad bolagsform och en stabil omsättning kan företagare öka sina chanser att få ett företagslån utan UC.

Personlig borgen som säkerhet för företagslånet

I vissa fall kan det krävas att företagets ägare eller styrelseledamöter går i personlig borgen som säkerhet för företagslånet. Detta innebär att de personligen ansvarar för att betala tillbaka lånet om företaget inte kan göra det. Att gå i personlig borgen kan vara en nödvändig åtgärd för att få lånet beviljat, särskilt om företaget är nystartat eller har en osäker ekonomisk situation. Genom att erbjuda personlig borgen visar företagets ledning sitt engagemang och sin tro på verksamhetens framtid, vilket kan öka långivarens förtroende och vilja att bevilja lånet.

Företagslån med UC

Enligt finansinspektion måste samtliga banker och kreditgivare ta en kreditupplysning på företaget när du söker om företagslån. De stora svenska bankerna SEB, Swedbank, Handelsbanken och Nordea äger samt driver kreditupplysningsföretaget UC tillsammans. Upplysningscentralen är ett företag med kreditupplysningstillstånd.

De får utföra upplysningar på både företag och privatpersoner som de kan förse långivare och kreditgivare med. Skillnaden är att när du tar ett företagslån med UC kommer upplysningen att ligga kvar i 12 månader.

Om det tas allt för många kreditupplysningar med UC inom ett år kommer det att påverka din och företagets kreditvärdighet till det sämre. Därför se många att ett företagslån utan UC kan vara ett bättre alternativ. Det kan vara en bra ide att samla mer information när du jämför långivare.

Lån till småföretag utan säkerhet

Ett företagslån som passar både stora och småföretag erbjuder långivare och ALMI mot avgift. Det finns olika typer av lån till företag, inklusive företagslån utan UC, som kan vara fördelaktiga för småföretag. Notera att om du önskar bli beviljad till ett företagslån är det viktigt speciellt om du är småföretagare att ha en bra affärsplan, budget samt en prognos och plan hur det ska gå för företaget.

Med för många upplysningar kommer du att hamna i en högre riskklass och därmed öka risken att bli nekad ett lån. Förutom detta kan du få sämre lånevillkor och ränta. Många göretag kan söka efter kreditkort utan uc dock är detta någon väldigt ovanligt.

Om UC tar kreditupplysning på dig som privatperson kan det i längden påverka kreditvärdighet och bli svårare att ta framtida krediter och lån. UC innebär och är en förkortning för UpplysningsCentralen.

Det finns kredit institut som erbjuder pengarna samma dag med utbetalning inom 24 timmar eller besked direkt. Det kan även vara värt att jämföra och se över ränta om det är rörlig ränta eller effektiv ränta. Din kreditvärdighet hos långivarna spelar stor roll när du behöver låna.

Vad är en kreditupplysning?

Kreditupplysningen fungerar som ett underlag för låneinstituten gällande beslut om de kan låna ut pengar eller inte. En kreditupplysning har två funktioner. Den första är att ge information till kreditgivarna och skydda dem från onödig risk.

De behöver bedöma företagets betalningsförmåga och vill veta till vilken sannolikhet företaget kommer att kunna återbetala lånet.Den andra är att skydda företaget och/eller privatpersonen från att dra på sig för många skulder, och därmed få ekonomiska problem.

Kreditupplysningen fungerar även som ett skydd för företaget. En upplysning bekräftar att det är ditt företag så att ingen annan kan köpa eller ta lån i ditt eller företagets namn. Kreditbolagen söker mer information kring lånesökaren för att säkra sig att de har de likvidita medel för företagslån.

Vad innehåller en kreditupplysning på företag?

När låneinstitutet begär en kreditupplysning tar upplysningsföretaget fram en riskprognos. För att göra denna prognos plockar de fram upplysningar från Skatteverket, bolagsverket och Kronofogden. Upplysningen är en sammanställning av flera delar:

Information om företagets bokslut.
Företagets styrelse och delägare.
Företagets storlek och ålder.
Betalningsanmärkningar och eventuella skulder hos Kronofogden.
Tidigare kreditupplysningar och låneansökningar.

Informationen använder sedan banken eller kreditgivaren som underlag för att kunna bevilja dig ett företagslån. UC delar in riskprognosen i fem olika riskklasser där 5 är den lägsta risken och 1 den högsta risken. En riskklass visar på sannolikheten för att ett bolag ska hamna i obestånd såsom konkurs eller utmätning.

Creditsafe använder sig av en rating på 0 till 100 i fem olika skalor, från mycket god kreditvärdighet till kredit avrådes. Bland annat har Bisnode har ett kreditvärderingssystem från det högsta AAA till det lägsta C.

Är det dåligt att ha många kreditupplysningar?

Under normala omständigheter brukar det inte vara negativt att det gjorts en eller två kreditupplysningar på dig. Om du däremot tar flera stycken under ett år kan det bli mer problematiskt då det kan påverka kreditvärdighet inför framtida ansökningar. En kreditupplysning går inte att ta bort om den tas via UC.

En upplysning från UC ligger kvar i 12 månader. Om upplysningen tas via andra upplysningsföretag såsom Creditsafe eller Bisnode förblir den anonym. Det går inte att säga exakt hur många kreditupplysningar som är för många.

Att ha flera kreditförfrågningar behöver inte per automatik betyda att du får en högre riskprognos. Bland annat Riskprognosen avgörs av flera olika faktorer där kreditupplysningen är en av dem.

Kreditupplysning med Creditsafe

Creditsafe är ett upplysningsföretag som UC, dock med en skillnad. En kreditupplysning från Creditsafe kommer inte att visas för någon annan vilket gör att den inte kommer att påverka din kreditvärdighet inför framtida krediter och lån.

Att ta ett företagslån från en kreditgivare som använder sig av Creditsafe är alltid endast mellan dig och kreditgivaren. Den sparas inte i 12 månader som en upplysning med UC gör. Du får alltid en kopia på upplysningen till din digitala brevlåda eller hemskickat.

Det finns andra upplysningsföretag. Ett av dem är Bisnode vilka fungerar på samma sätt som Creditsafe. Genom att välja kreditföreteg som använder sig av Creditsafe eller Bisnode kan företaget behålla ett stabilt kreditbetyg. Det är därmed ett säkert sätt att slippa samla på dig flera UC-förfrågningar.

Jämför företagslån och långivare utan UC

Då det idag finns många låneaktörer på marknaden är det viktigt att jämföra dem. Du vill försäkra dig om att ditt företag får så bra lånevillkor som möjligt. Det bästa sättet att jämföra företagslån småföretag är att gå via en jämförelsetjänst.

Det finns flera låneförmedlare och jämförelsetjänster online där du kostnadsfritt kan jämföra olika lån.Om du går via en låneförmedlare är utbudet av långivare större, och fördelen med detta är att det endast tas en enda kreditupplysning.

Det vill säga – på en ansökan får du erbjudanden från flera långivare där de delar på samma upplysning.På så sätt får du låneerbjudanden från banker och långivare både med och utan UC.

Du kan annars vända dig direkt till enskilda långivare eller banker, men risken blir då att flera UC kommer att tas. Som ett alternativ kan du välja att jämföra företagslån enbart hos de långivare och kreditgivare som inte använder UC, men då kan utbudet bli begränsat.

Jämförelse kan vara en bra ide

Ha i åtanke att låneinstituten brukar vända sig till olika målgrupper. Vissa av dem inriktar sig på lån till småföretag medan andra vänder sig till de större företagen. Av den anledningen är det värt att kolla upp flera olika kreditgivare innan du signerar låneavtalet.

Att se totalt belopp att återbetala redan innan man ansöker om lånet visar transparens hos långivaren. En annan variant av av företagslån med fast avgift som du kan få svar direkt är kontokredit det är en annan typ av kredit du kan ansöka till vilket är väldigt vanligt hos banker.

Det ska vara enkelt att ansöka om lån och därför är det viktigt att ta reda på vanliga frågor och undersöka om lånet har låg ränta eller effektiv ränta samt om upplysningen tas av bisnode eller creditsafe.

När du jämför företagslån kan det vara en bra ide att ränta samt effektiv ränta står tydligt och det kan vara bra att hitta företag som erbjuder lån till fast avgift vilket har blivit vanligare. Detta betyder att du får reda på den fasta amorteringen samt ränta som du kommer behöva betala.

Hur ansöker jag om ett företagslån utan UC?

Du ansöker enklast om ett företagslån utan UC via någon av de flertalet låneförmedlare som finns online. På marknaden finns idag smidiga jämförelsetjänster som jämför olika banker, långivare och kreditgivare.

Via dessa kan du jämföra lån och ansöka online med bank-id, helt kostnadsfritt. På detta sätt behöver endast en kreditupplysning tas och de olika låneinstituten kan därmed dela på samma upplysning. Så här gör du för att ansöka lån utan uc (creditsafe):

Gå in på en jämförelsetjänst för företagslån. Via en jämförelsetjänst kan du hitta låneförmedlare från ett flertal långivare och banker.
Jämför de olika låneförmedlarna. När du hittat en som passar din bolagsform skickar du in en ansökan online. Detta tar endast någon minut med hjälp av bank-id.
Eftersom du skickar in låneansökan via en förmedlare behöver endast en kreditupplysning tas.
Du får svar från förmedlaren med flera erbjudanden från olika långivare inom en till två dagar.
Välj en långivare som passar ditt företag. Efter du signerat avtalet har du vanligtvis pengarna på kontot inom kort.

Mer information om företagslån utan uc

Du förbinder dig inte till något genom att skicka in en låneansökan. Att ansöka samt jämföra lån är kostnadsfritt samt icke bindande.

Det är först när du signerar avtalet som du binder dig. Det varierar mellan låneinstituten om de erbjuder företagslån utan UC eller annan och säkerhet eller inte. Företagslån.nu erbjuder lån och visar hur du kan hitta ett lån.

Vanligtvis tar de traditionella storbankerna kreditupplysning med UC, medan de nya långivarna på marknaden kan erbjuda företagslån utan UC. Många är ganska ofta ute efter ett företagslån snabbt och tänker inte på alla fällor som de kan hamna på.

Bisnode eller creditsafe skiljer sig åt när de tar upplysning detta kan påverka kreditvärdigheten. Det kan även vara en bra ide innan man ansöker om lånet att ha en plan att betala tillbaka hela företagslånet samt jämför lån.

Det som är den stora fördelen att ansöka om lån via en jämförelsetjänst är det går enkelt och snabbt med bank-id. På en enda ansökan kan du få erbjudanden från flera långivare och kreditgivare. Effektiv ränta på ett företagslån utan uc är viktigt då du inte vill att dolda avgifter ska dyka upp när hela summan är återbetald.

Jämförelse sida för företagslån

Det kan alltid vara bra att granska lånet för ditt bolag på det viset för du en större överblick kring vad som gäller hos de olika företagen som erbjuder lån till aktiebolag eller enskild firma.