Företagslån utan borgen - Få besked direkt!

Senast uppdaterad: Oktober 27:e, 2024 | Av Axel Svensson | Skribent

Borgen är en typ av säkerhet för ett lån, ansvaret för att ett lån skall betalas tillbaka ligger då hos borgenären. Är det så att långivaren inte klarar av att betala tillbaka lånet är personen som gått i borgen ansvarig för lånet och kallas borgensman.

Två typer av företagslån: Företagslån utan borgen eller med borgen.

Fördelarna med lån till företag utan borgen är att:

Du slipper äventyra din egen personliga ekonomi. Som borgensman är du återbetalningsskyldig om företaget inte kan återbetala lånet.
Kan vara lättare att få lån beviljat i de fall du har låg kreditvärdighet.
Fördelaktigt för större bolag såsom aktiebolag. Lån till småföretag kräver ofta borgen.

Fördelarna med borgen gör att risken för kreditgivarna ökar vilket oftast resulterar i högre ränta

Att ta ett företagslån utan personlig borgen innebär att det inte finns en juridisk person som tar ansvaret för att betala tillbaka lånet till långivaren om företaget inte kan betala tillbaka. Mindre företag kan ha det svårt för att bli beviljade ett lån till företaget utan personlig borgen.

När du ansöker om företagslån utan borgen kräver långivaren inte någon form av säkerhet. Säkerhet kan vara i form av pant eller borgen. Förr var borgen ett krav om du ansökte om lån, men idag finns flera aktörer på marknaden som erbjuder företagslån utan borgen bland annat Lendo.

Lån utan borgen är ett mer riskabelt lån för långivaren, detta medför att räntan på ditt företagslån blir högre än vanligt. Fördelarna med att ta ett lån utan personlig borgen är att du slipper ställa upp med någon form av säkerhet och det blir enklare och snabbare att ansöka.

Kreditförmedlarna tar kreditupplysning vid ett företagslån utan personlig borgen.

Lån utan personlig borgen

Det kan finnas mer anledningar till att du vill låna pengar eller ta företagslån utan personlig borgen. Det kan handla om att du fått avslag från banken och behöver fortfarande låna och undersöka efter alternativa finansieringslösningar.

En annan anledning kan vara att du inte vill riskera din egen eller andras personliga ekonomi som ett borgensåtagande innebär. Då är krav på personlig borgen att du måste betala tillbaka hela skulden.

Om du har stabil ekonomi samt god återbetalningsförmåga kan företagslån utan borgen vara ett bra alternativ vare sig du driver ett aktiebolag, enskild firma eller handelsolag. Vilka faktorer du även ska tänka på reder vi ut nedan.

Vad innebär företagslån utan borgen?

Borgensmannen är en säkerhet för ett företagslån samt extra garanti att lånet kommer att återbetalas. I de fall du ansöker om lån med personlig borgen måste ett borgensavtal finnas. En eller flera borgensmän krävs beroende på bolagsform och långivare. De kan vara företagets VD, delägare eller styrelsemedlem.

Borgen för ett företagslån delas upp per borgensmännen och påverkar alla, konsekvenser av att inte betala när alla har betalningsansvar är anmärkning och skuldsättning hos kronofogden. Det är viktigt att tänka på att ta ett företagslån utan borgen är ganska ovanligt för enskild firma och handelsbolag.

Ett borgensåtagande kan vara betungande och är ett stort ansvar. Därför kan mer flexibla lånelösningar utan borgen vara aktuella. Det finns företagslån utan personlig borgen, det vill säga lån till företag där inget borgensåtagande krävs. I stället har långivarna andra krav på företaget och dess förmåga att betala tillbaka.

Fördelar med företagslån utan borgen

Den stora fördelen med företagslån utan borgen är att du slipper utsätta den egna eller andras privata ekonomin för risker. Allt kan hända som företagare såsom konjunktursvängningar eller förlust av stora kunder. I dessa fall kan det vara skönt att den egna ekonomin är tryggad om företaget får finansiella problem.

När behövs det en borgensman för ett lån till företaget?

Om borgenären har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar

Större lånebelopp än vad som är möjligt

Osäkerhet kring att betala tillbaka lånet i tid

Avgiften eller räntan är för hög och en borgensmans krävs för att få ett mer förmånligt lån

Tar du lån som enskild firma kan du bli personlig ansvarig att betala tillbaka lånet när du tecknar ett lån med personlig borgen. Att gå i personlig borgen ökar chansen att få ett lån samt ökar kreditbeloppet vanligtvis samt trovärdigheten för dig som privatperson att betala tillbaka lånet.

Nackdelar med att ta ett företagslån utan borgen

Nackdelarna med företagslån utan borgen är att du vanligtvis får sämre lånevillkor. Räntorna kan bli högre och återbetalningstiden kortare.

Det krävs annan säkerhet som garanti. Säkerhet i form av pant i stället för borgen är vanligt, där panten kan bestå av fastigheter eller inventarier. För mindre samt nystartade företag kan det dessutom vara svårt att få ett lån utan borgen.

Vad kostar ett företagslån utan personlig borgen?

Vad det kostar att låna pengar till företag utan borgen beror på låneinstitutet. Ett företagslån utan borgen innebär en högre risk för långivaren vilket generellt innebär sämre lånevillkor såsom högre ränta.

Vilken ränta du får beror på din samlade ekonomiska bedömning såsom kreditvärdighet och omsättning. Det finns olika modeller för återbetalning i form av fast ränta, bunden ränta eller räntefria lån med fast månadskostnad, dock brukar ett lån för bolaget med personlig borgen kosta mer då risken är större.

Vad din totala månadskostnad blir beror på löptiden för lånet samt vilken räntemodell du erbjuds. Det går även att ansöka om ett lån utan säkerhet hos några långivare.

Att låna pengar till företag med borgen kan vara bra

Att ta ett företagslån med borgen innebär i stället att en eller flera borgensmän går i god för företaget. De blir personligen återbetalningsskyldiga om företaget inte skulle klara av att återbetala företagslånet. Det är ett stort åtagande och den som skriver på ett borgensavtal bör vara väl medveten om eventuella risker.

Det finns vissa krav på dig som personlig borgensman. Grundkraven är vanligtvis att du skall vara svensk medborgare, ha ordnad ekonomi samt fri från betalningsanmärkningar och skulder från Kronofogden.

Som standard brukar långivaren ta kreditupplysning på borgensmannen som går i borgen.

Den privata ekonomin granskas och det gäller att både borgensmannen samt företaget har ordning på ekonomin. Den som går i personlig borgen påverkar oftast om lånet blir beviljat eller inte speciellt i mindre företag.

Olika typer av borgen:

Proprieborgen. Detta är den vanligaste typen av borgensförbindelse. Här är det tillåtet att ha flera borgensmän som säkerhet. Långivaren har rätt att kräva en eller flera borgensmän på pengar direkt, om lånet inte har betalats enligt villkoren. Låntagaren och borgensmännen har samma skyldigheter gentemot långivaren.
Enkel borgen. Innebär att den som går i borgen för lånet blir återbetalningsskyldig först när företaget inte längre har någon utmätningsbar egendom kvar.
Generell borgen. Denna borgenstyp har ingen begränsning på belopp. Vanligast bland stora aktieägare att gå i borgen för ett företag på detta sätt. Borgensmännen blir vid generell borgen ansvariga för låntagarens skulder för alltid. Detta är ett mycket stort åtagande och kan leda till långvariga och stora skulder.
Generell borgen med beloppsgräns. Denna variant av generell borgen är beloppsbegränsad och tidsbestämd.
Solidarisk borgen. Innebär att flera borgensmän delar på ansvaret utan förbehåll.

När behöver du borgensman vid företagslån?

Huruvida du behöver en eller flera borgensmän beror på långivaren och dess lånevillkor mot personlig borgen och hurvida borgensmännen behöver gå i borg. Låneinstituten har olika krav. Enklast är att skicka in en icke bindande låneansökan hos någon av de flertalet jämförelsetjänster och låneförmedlare som finns online. Via dem kan du kostnadsfritt och enkelt jämför de olika långivarna samt villkor.

Anledningar till att en borgensman behövs vid lån är:

Betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet vilket gör att lån utan borgen inte beviljas.
Du behöver låna ett större lånebelopp än vad som är möjligt utan borgensman.
Du kan vanligtvis få bättre lånevillkor med personlig borgen. Att gå i borg kan minska kostnaden för lånet.
Borgensman kan vara tryggt om du är osäker huruvida du klarar att återbetala lånet.

Tänk på detta innan du går i personlig borgen

Att gå i personlig borgen åt ett företag är ett stort åtagande. Tänk igenom noggrant vad det innebär. Klarar du det ekonomiskt om företaget inte kan betala tillbaka lånet? Hur kommer er relation att påverkas? Om du till exempel går i borgen åt en delägare i företaget kan ert framtida samarbeta riskeras.

Du bör sätta dig in i företagets och låntagarens ekonomi innan du skriver på ett borgensavtal. Ett sätt är att begära en kreditupplysning. Om du litar på låntagaren och dess företag till hundra procent kan du överväga att bli borgensman.

Grundkrav lån utan borgen

Ett beviljat företagslån innebär alltid vissa grundläggande krav. Några mer generella och vissa specifika för varje enskild långivare. Det finns långivare på marknaden som erbjuder företagslån utan krav på borgen och det enklaste sättet att ta reda på kraven är att jämföra dem. Vanliga grundkrav för företagslån utan borgen är: Minst 18 år.

Svenskregistrerat och aktivt företag.
En firmatecknare måste ansöka om lånet.
Att låna utan personlig borgen kräver ofta andra säkerheter. Exempelvis i form av inventarier eller fastigheter.

Stora företag såsom aktiebolag med hög kreditvärdighet har större chans att få lån utan borgen. Dock är det individuellt beroende på långivare. Det är den samlade bedömningen av företagets ekonomi som avgör.

Att ta ett lån utan personlig borgen kan minska chanserna att bli beviljad då risken är större.

Lån till företag utan personlig borgen – så här går det till

Det finns ett flertal jämförelsetjänster och låneförmedlare på marknaden idag. Flera av dem erbjuder företagslån utan borgen. Att ansöka om lån utan personlig borgen gör du online snabbt och smidigt via någon av dessa tjänster.

På detta sätt behöver du bara fylla i en enda låneansökan och du får vanligtvis svar inom en till två dagar. Om det handlar om mindre lånebelopp kan du ha erbjudanden från långivare och pengar samma dag. När du går i borgen brukar du oftast behöva skriva under ett extra avtal.

Gör så här när du tecknar ett lån:

Fyll i företagets uppgifter och önskat lånebelopp. Ladda upp nödvändiga dokument som visar på företagets återbetalningsförmåga.
Signera ansökan med bank-id. Ansökan är kostnadsfri och icke bindande.
De långivare som erbjuder företagslån utan borgen kommer med låneerbjudanden inom 48 timmar.
Jämför långivare och välj den som passar dig bäst. Signera avtalet med bank-id.
Pengarna utbetalas inom kort.

En kreditupplysning tas alltid vare sig du ansöker om företagslån med eller utan borgen. Upplysning tas främst på bolaget men i vissa fall även på dig som ägare.

Genom kreditupplysningen kan långivarna och kreditgivarna skapa sig en riskbedömning. De utvärderar företagets återbetalningsförmåga vilket sätter ramarna för vilka lånevillkor och ränta du får.

Sammanfattning företagslån utan borgen

Tänk på att jämföra olika långivare och inte ta första bästa lån. Vid företagslån utan borgen kan det innebära att det finns oseriösa låneaktörer på marknaden med skyhög ränta och dåliga lånevillkor. Om långivaren ställer frågor om dig samt företagets ekonomi är det ett bra tecken.

Det är viktigt att du jämför och läser igenom det finstilta i villkoren. Att gå i personlig borgen påverkar även din privata ekonomi och du kan hamna som ekonomisk ansvarig hos kronofogden och krävas om lånet inte betalas tillbaka.

Fundera dessutom på huruvida du klarar ett sådant stort ansvar som ett borgensåtagande innebär. Det finns dock seriösa långivare och kreditgivare på marknaden. Om du hittar rätt kan ett företagslån utan personlig borgen vara en god finansieringslösning.

Företagslån utan borgensman

Det är möjligt för både ett fysiskt och juridisk person kan gå i borgen för ett lån. Ett alternativ för borg är att låna med pant som säkerhet på det viset har långivaren rätt att använda panten såsom exempelvis en fastighet som pant och säkerhet för lånet.

Gäldenär – Individen som lånar (låntagaren)

Borgenär – Individen som lånar ut pengar (långivaren eller banken)

Borgensman – Individen som går i ansvar för lånet (Garanterar att skulden blir betald)